周宗莉 杨俊玲

摘 要：国家“十三五”规划纲要提出要发展普惠金融和多业态中小微金融组织。其中特别是农村普惠金融成为各界关注的重点，普惠金融作用于农户直接表现在农户的借贷行为上。本文从普惠金融视角出发，以四川省泸州市三个普惠金融背景下的区（县）农户借贷行为实地调研数据为依据，在分析农户借贷基本行为特征基础上考察影响农户借贷行为选择的因素，得到以下结论：家庭年货币总收入、家庭收入、耕地面积、文化程度和家庭成员或亲戚担任村干部情况对农户借贷有显著的正向影响。

关键词：普惠金融 借贷特征 借贷行为

中图分类号：F832.43 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2018）10（a）-022-02

1 相关理论文献综述

农户作为农村中集生产与消费为一体的经济主体，在农村经济中始终扮演中独特而重要的角色。近些年来，我国学者对农户借贷行为、借贷需求及其影响因素进行了大量研究，钟春平、孙焕民等人从信贷约束和信贷需求的角度出发分析认为信贷需求和收支状况对农户借贷需求具有正向作用（钟春平、孙焕民等，2010）；杨汝岱等人从社会网络的视角来研究农户的民间借贷行为，发现社会网络对农户的民间借贷具有正向且显着的影响（杨汝岱，2011）；严武、陈熹基于社会资本的视角，认为社会资本中的“诚信”是农户借贷行为的决定性因素（严武、陈熹，2014）；石龙静和王静基于土地流转的背景，认为耕地面积和支出收入比对农户借贷行为有正向且显着的影响（石龙静、王静，2014）；……