赵艳丰

在供给侧结构性改革的大背景下，我国商業银行均已在经营战略转型的风口浪尖上。国内经营环境的不断变化，使得商业银行需要利用更多的方法去弥补利润来源的空缺，而中间业务作为广泛被认同的补充盈利的主要手段，已得到许多国内商业银行的共识。对比欧美国家的商业银行，他们的中间业务占银行营业收入的比重均在40%以上（国内商业银行中间业务收入的比重仅不到20%），比重在60%—80%的银行也不在少数。这些欧美国家商业银行的发展经历，均表明中间业务越来越成为商业银行盈利来源的最重要方式之-。

欧美银行中间业务的发展现状

笔者以美国银行和汇丰银行为例，对两家银行在中间业务上的发展现状进行剖析，以更好的了解欧美商业银行在中间业务发展过程中的主要方向。

（一）美国银行

美国银行是当今全球排名靠前的综合性金融集团，被誉为全球“全能银行”，也是当前国际上中间业务发展最具有代表性的银行之一。从统计数据看，美国银行的中间业务收入占比连续5年保持在50%以上（如下表所示），始终处于比较高的水平。

进一步分析其中间业务收入的结构，可以发现其利润构成来源较为广泛，包括信用卡业务收入、服务收入、投资与佣金收入、投资银行收入、股权投资收入、交易账户收入、抵押业务收入、债券销售收入和其他收入。其中，投资与佣金收入、服务收入和信用卡业务在中间业务收入体系中占据的比重最大。……