摘 要：目前，以大数据技术、信息化技术以及云平台计算技术为代表的新兴技术逐渐应用于各个领域当中，取得的应用效果较为明显。其中，以第三方支付平台、互联网金融门户平台为主体的互联网金融模式得到各个企业的广泛应用。在这样的趋势下，中小企业受到互联网金融模式的影响，在融资方面出现明显变化，值得进一步研究与创新。针对于此，文章主要以大数据为研究背景，结合互联网金融发展模式，对中小企业的融资方式进行合理研究，以供参考。

关键词：大数据 互联网金融 中小企业 融资影响

前 言

现阶段，多数金融企业以及非金融企业在大数据时代的引领之下，纷纷推出各类新型的支付工具与理财软件等。基于此种发展形势下，互联网企业与传统商业银行在融资模式上进行了大胆创新，意在进一步拓展资本主义市场。从某种程度上来说，互联网金融在借贷融资与直接融资方面，与传统商业银行和资本市场具有较大区别。主要以大数据与云计算处理为核心技术，致力于消除以往融资方面存在的不足。经过多年的实践与发展，互联网金融得到全面发展，且在某种程度上对中小企业的融资方式与途径产生较大影响，具有一定的发展价值。

一、传统金融盈利模式对中小企业融资的具体影响

传统金融盈利模式的弊端之处在于资金供给者与资金需求者之间存在信息不对称关系，单笔资金供给者面临的搜索成本较高，并迫于高昂交易成本使得资金供给者需要寻求代理人员缓解上述问题。在此过程中，银行方面可以充当代理人的角色，收取资金供给者委托代理成本，也就是我们常说的“差价”。资金供给者可以根据风险偏向选择合理的委托代理成本。在这样的趋势下，多数资金供给者成为促进传统金融机构长远发展的基础[1]。

然而，從本质角度上来说，传统金融盈利模式更多为了确保自身资产安全，追求利益最大化。且部分利润、费用成为中小企业融资的基本资金。最重要的是，某些中小企业融资成本往往高于大中型企业，无疑是在加剧中小企业的经营负担，如存货和应收账款显著增加、融资成本高且困难等。除此之外，传统金融机构在贷款卖方市场的前提下，往往会因为自身盈利模式存在的不足而影响中小企业的融资效果，并将部分风险转移到中小企业融资方面。

二、大数据背景下互联网金融对中小企业融资影响的具体研究

（一）互联网金融平台主体对中小企业融资影响

互联网金融平台主体与传统金融机构在发展模式上具有明显差别，主要体现在：传统金融机构进入市场之后，一般多受到国家相关政策的保护，并兼具一定的垄断性质。但是在存款利率方面并未完全实现市场化，相关的贷款业务缺乏创新与核心竞争力。而互联网金融平台结合大数据技术，具备海量的数据信息，基本上实现打通物流、服务流等方面的功能[2]。

最重要的是，互联网金融平台以市场经济为导向作用，由市场参与者资金供需双方完成选择工作。在此过程中，政府部门仍旧发挥监督职能，但并不是直接干预，更多注重市场选择。在这样的体制下，无疑是给中小企业的融资拓宽了渠道，并加强资金安全管理力度，确保存货和应收账款安全、合理。

（二）互联网金融盈利模式对中小企业融资影响

现阶段，大数据时代下互联网金融平台主体全面延伸与发展云计算功能，并结合搜索引擎、社交平台等主体进一步推进中小企业融资安全。从某种程度上来说，互联网金融盈利模式能够最大限度降低资金供需双方信息不对称等影响，并在此基础上衍生多种金融盈利模式，光从这一点上来看，就与传统金融盈利模式具有较大不同。

首先，大数据互联网金融公司累积的用户数据海量，可以根据用户的消费习惯或者供货商的交易行为，深度挖掘用户的实际需求和喜好，准确评估与预测用户消费水平、以及供货商借贷水平。其次，第三方支付平台的出现与普及使用有效规避了以往金融机构信息累积程度不高的情况，为客户提供优质的金融服务[3]。

最后，互联网金融门户有效拓宽传统金融机构产品的销售渠道，并根据市场需求为资金供给者与资金需求者提供金融服务，目的在于提高资金的配置率。总而言之，互联网金融盈利模式为中小企业扩宽了融资渠道，缓解以往融资成本过高的压力，具有一定的应用价值。

（三）互联网金融模式对中小企业融资影响

通过综合对比不难发现，互联网金融模式与传统金融机构相比，在解决中小企业融资方面具备更多的优势，如信息处理与收集、交易与服务、成本管理等方面的优势。基本上可以有效解决传统金融机构对中小企业融资的不足之处，如融资困难、成本高等问题。从某种程度上来说，互联网金融模式的不断创新与发展，大体上对传统金融机构的主导位置造成威胁，市场体系由原本卖方主导市场演变成为买卖双方自由交易与选择的市场模式，这无疑是给中小企业的融资提供物质基础，规避以往融资困难的问题。除此之外，电商平台互联网金融模式的出现与应用对中小企业的融资工作也产生一定影响。基于互联网公司的电商平台在多平台市场竞争中的格局愈加突出，有效丰富中小企业的融资模式与扩宽中小企业的融资渠道。

结 语

综上所述，大数据时代的全面来临与不断发展，不但给国内的中小企业带来了全新的发展机遇，同时还给企业传统的融资模式带来了全面创新。针对于此，企业必须变革以往的融资模式，结合现阶段时代的发展趋势，与时俱进，尽可能地推进企业迎合大数据时代的发展进程。需要注意的是，企业在大数据时代下，应该紧抓实干、全面推进，从成本管理、筹融资管理等方面进行内容与形式上的创新，彻底消除传统企业管理模式上的不足，从根本上提升企业的综合实力。

参考文献：

[1] 郑志来. 大数据背景下互联网金融对中小企业融资影响研究[J]. 西南金融，2014（11）：63-66.

[2] 王应爽. 大数据背景下互联网金融对中小企业融资的影响[J]. 中外企业家，2017（29）：75+77.

[3] 卢安. 互联网金融对中小企业融资影响研究[J]. 财会学习，2017（14）：206.

作者简介：李健楠男河北汉族双硕士研究生，研究方向：互联网金融单位：贵阳银行。