李崇纲, 许会泉

北京金信网银金融信息服务有限公司，北京 100101

1 大数据监管互联网金融风险的必要性

随着移动互联网等新一代信息技术的迅猛发展，互联网+金融也呈现出爆发式增长的态势，P2P借贷平台、小额贷款公司、股权投资机构、交易场所等各种创新的新兴金融业态不断涌现，并已融入经济社会发展的各个领域。借助国家“互联网+”战略，互联网金融高新技术创新层出不穷，不断冲击着互联网金融行业。金融科技创造更加普惠的金融需求，形成对传统金融的重要补充，是现代金融领域供给侧改革的新动力。

互联网金融是互联网与金融结合的产物，是借助互联网和移动通信技术实现资金融通、支付，并具有信息中介功能的新兴金融模式。金融科技的快速发展在带来金融服务和产品不断创新的同时，也由于监管机制和手段的相对滞后，使得互联网金融游离在“一行三会”的金融监管之外，存在的监管漏洞让某些不法分子有机可乘，出现了金融诈骗、风险失控、卷款潜逃之类的问题，影响了金融秩序，对社会稳定、公民财产安全等造成极大的安全隐患。现实中很多事件打着互联网金融和金融创新的旗号冲破监管红线，其涉案金额之大、影响范围之广，成为前所未有的系列涉众非法集资犯罪事件。

金融风险防控是金融业的永恒主题，金融监管理念的转变、监管体制改革和有效化解风险，是关系到我国金融稳定和经济社会平稳发展的重大问题[1]。……