高皓天

【摘 要】互联网金融、移动支付是近年来热议的话题之一，以互联网信用支付产品为代表的相关产业链条则是互联网金融发展中不可忽视的环节，特别是以“蚂蚁花呗”作为信贷类网络支付产品，其占据的市场份额不断增加，拓宽着消费者的支付渠道、改变着业务的处理方式、影响着用户的消费习惯。文章将以“蚂蚁花呗”为例，剖析和探究其现存的问题，并提出合理的解决方案。

【关键词】网络支付；第三方支付；“蚂蚁花呗”；网络信贷

一、引言

“蚂蚁花呗”属于网络信用支付的一种，为用户在其账户信用授信额度内提供先消费后还款的支付便利服务。而“花呗”背后的依托——蚂蚁金融起步于2004年成立的支付宝，经历10年的积累与发展，于2014年10月正式成立。至今，蚂蚁金服最新估值约为1500亿美元，成为全球估值最高的非上市公司。

二、“蚂蚁花呗”现状

1.资金实力

“蚂蚁花呗”基于支付宝，背靠蚂蚁金服，依附于阿里巴巴集团，相比于其他网络金融消费平台具有更强大、更雄厚的资金实力。据2017年第四届世界互联网大会最新统计数据，阿里巴巴集团以29178.64亿元人民币的市值位居中国公司市值500强第二位；蚂蚁金服在2018年6月已完成新一轮140亿美元的融资，据巴克莱银行等投资机构预估，其市值将高达1500亿美元。由此可见，从品牌知名度、品牌实力、用户信任度等多方面来看，依附于阿里巴巴集团和蚂蚁金服的“蚂蚁花呗”都拥有诸多平台不具备的资金基础和优势。

2.用户资源