王 莹

（中国人民银行陇南市中心支行，甘肃 陇南 746000）

近年来，小额贷款公司以服务小微企业、放款快捷、手续简便等优势得以快速发展，对地方经济发展起到了积极作用，然而小额贷款公司目前并不属于金融机构，未纳入金融监管范畴，业务操作风险高，所累积的洗钱风险也日益凸显，其存在的洗钱风险也是摆在我们面前一个难题，如何既不影响小额贷款公司的发展，研究小额贷款公司业务经营状况，制止各种形式的洗钱活动，使促其稳健发展与防风险有机结合，是现阶段亟需解决的问题。

一、小额贷款公司存在的洗钱风险

（一）出资环节存在洗钱风险

股东缴纳的资本金与捐赠资金成为小额贷款公司最主要的资金来源。小额贷款公司审请成立时，主要是由会计师事务所提供的证明来进行资金的审核，但对资金来源的合法性与真实怀却不进行审核。因此，在缺乏对股东资金来源的合法性、真实性深入了解的情况下，不法分子可能会将非法所得资金以出资的方式，直接入股组建小额贷款公司或间接控股的形式进行洗钱。

（二）融资环节存在洗钱风险

制度规定，小额贷款公司在业务营运中不能吸收公众存款，这种“只贷不存”的模式限制了其资金来源。为了生存和发展并实现利益最大化，小贷公司暗地里吸收企业或民间资金来弥补自有资金的不足，他们只考虑资金来源的便捷性，对资金是否合法一般不进行审查，因此，易被洗钱分子利用。……