魏永成王丽霞胡 庆唐黎明彭 宇

（1.中国人民银行乌鲁木齐中心支行，新疆 乌鲁木齐830002，2.中国人民银行巴州中心支行，新疆 库尔勒 841000；3.中国人民银行吐鲁番市中心支行，新疆 吐鲁番 838000；4.中国人民银行石河子市中心支行，新疆 石河子 832000；5.中国人民银行塔城地区中心支行，新疆 塔城 834700）

一、房地产行业和资金现状

近年来，房地产行业发展迅速。房地产开发企业个数稳定在9万家以上，2017年房地产业增加值达5.38万亿元，金额巨大，比2006年增长4.19倍，远高于同期GDP的增速。

房地产开发资金来源的构成中主要包括国内贷款、利用外资、自筹资金（包括自有资金、股权融资等其他融资）和其他资金（主要是定金及预收款、个人按揭贷款）四大部分。从2006年以来中国房地产企业资金来源发展趋势，自筹资金及其他资金来源快速增长，国内贷款稳步上升，自筹资金来源稳定在5万亿左右、资金规模巨大、占比持续超过3成以上。从占比最大的自筹资金和其他资金来源结构分析，自筹资金中相当一部分资金来自社会资金，包括以直接入股方式参与房地产开发或房地产企业民间融资的资金。另外，其他资金中的购房定金及预收款也属于社会资金，而在这些资金中不乏现金交易的情况，这就意味着房地产行业被利用洗钱的风险可能性正不断加大。

二、房地产行业洗钱风险

（一）洗钱风险

1.全面风险。房地产行业全面风险是指用于设立房地产公司的资本，本身即为违法犯罪的非法所得，直接介入到房地产开发的环节，利用公司实体进行掩护，此类房地产企业即使经正式批准规范经营，也同样是洗钱的工具，既可以自己洗钱，也可协助他人洗钱，危害最大。……