王培懿

（长沙明德中学，湖南 长沙 410008）

一、互联网金融背景

互联网金融概念有狭义和广义之分，根据马云的观点，他认为互联网金融特指的是由互联网相关企业或者一些互联网平台进行的金融业务，主要利用的是互联网这个大平台；[1]刘力臻认为狭义的互联网金融可分为支付业务上的初级版和投融资业务上的升级版两个层次，广义互联网金融则是指金融业务的互联网化。[2]到2016年底，我国互联网的用户数量大约有6.4亿，全年增加量为5800万，通过通信移动终端网城的互联网金融交易的数量上升到了85%。[3]而到2016年底，我国互联网金融的整体规模已经突破14亿元，我国的P2P平台数量也突破了3800家。[4]由此可见，互联网金融的发展非常迅速，拥有很大的市场规模，前景也非常广阔。

二、校园贷发展的现状

随着互联网金融业的快速发展，“校园贷”深受学生的欢迎，主要它非常方便快捷。

根据2014年艾瑞咨询数据显示，学生运用“校园贷”消费的金额就高达30多亿元，而在2015年阿里巴巴旗下的理财平台蚂蚁聚宝对全国两千多所高校的学生理财状况进行调查分析，其中全国2500多万大学生，超过35%的人用过互联网理财，其中浙江大学、北京大学和上海交通大学的学生使用贷款理财占据了前三。2016年苏宁金融研究院指出，大学生在金融市场的比重将有可能达到18%，而整个市场的规模将会超过200亿元。[5]由此看出，“校园贷”的规模在不断增大，在大学生中产生了较大的影响，从而也引发了一些社会问题。……