黄文丽

（广西北部湾银行，广西 南宁 530000）

党的十九大报告提出，要健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线；在全国金融工作会议上，将防控金融风险作为金融工作的三大任务之一；可见，防范金融风险被摆在更加突出的重要位置。2017年，银监系统开出3452张罚单，涉及1877家机构和1547被处罚责任人员，罚没金额近30亿元，最大的罚单来自于广发银行违规担保案，罚没金额高达7.22亿元。频繁发生的金融大案令人深省，银行业合规文化建设刻不容缓，合规管理工作任重而道远。

一、新形势下商业银行合规管理的重要性和必要性

（一）合规管理是商业银行顺应严监管形势的必然要求

随着金融严监管时代来临，“突出风险、突出热点、高频检查、高额处罚”已成为监管新常态，强化合规风险管理成为当前金融工作的重中之重。合规审慎经营是银行业金融机构的经营王道，合规文化建设是贯彻监管要求、提升核心竞争力、实现国际化战略的必然选择。商业银行应深刻认清形势，转变思想观念，以主动合规文化为指引，建立严追严管严查机制，排除重点领域潜在的风险隐患，有效防范各类风险传播扩散。

（二）合规文化建设是商业银行稳健经营的必由之路

当前，商业银行正处于加快深化改革创新、寻求战略转型的新时期，主动合规是推动新时期商业银行转型发展的必由之路。通过建设合规文化，一方面可降低业务办理过程中的操作风险，避免遭受法律制裁、监管处罚、财务损失以及声誉损失；……