郭洪燕 张雅婷 陈滢欣

（中国工商银行国际结算单证中心，北京 100010）

随着科学技术的发展，现代化先进技术也层出不穷，现阶段迎来了大数据时代，对我国各个行业都产生了巨大的影响。从当前我国商业银行在国际贸易融资的情况来看，大数据时代给其带来新机遇的同时，也使其面临新的挑战。在新时期，内隐的融资风险也逐渐显露出来，不仅给银行的生存造成了威胁，而且也不利于我国社会的发展。

一、大数据在我国的发展现状

随着科学技术的不断发展，大数据也更加完善，而且逐渐与金融业务融合。在我国已经逐渐普及，在政策、技术、产业、应用等方面都取得了显著进展。该技术的发展对我国金融业产生了巨大影响，推动其转型升级。另外，还进一步加强了大数据技术的研发力度，使其在计算性能方面有了新的进步，促进了金融行业数据整合，为其发展提供了新思路与新动力，促进金融等企业不断改革，对我国社会发展产生了重要影响。

二、大数据时代商业银行国际贸易融资风险类型

（一）内部风险及外部事件风险

大数据时代下，很多业务都需要利用计算机操作，运用网络技术等完成相关的工作。使其融资具有一定的的开放性，但由于一些商业银行员工风险意识差，信息科技系统存在漏洞，或者内部程序不完善都可能会使其重要数据丢失或破损，另外外部事件的冲击也加大商业银行国际贸易融资风险[1]。

（二）政策风险

大数据的出现，对很多领域都造成了严重影响。不同时期，国家出台的关于商业银行融资政策也有所不同，而该政策是存在一定风险的。因此，在进行国际贸易融资过程中根据政策发展方向，对自身发展策略进行合理调整，以便为国际贸易融资提供有利条件。

（三）人才缺乏风险

在大数据时代下，商业银行国际贸易融资之所以面临着巨大的挑战，其中有很大一部分原因是其相关融资业务人员的专业素质不强，人才知识结构单一，难以满足当前多元化的融资业务要求。因此，人才缺乏的风险已经成为商业银行主要风险之一。

（四）信用风险

在大数据时代背景下，很多交易都是在网上进行的，对其信用是很难进行判断的。一旦一方没有履行义务，就可能给对方造成严重的损失，这就是信用风险。在新时期，其风险也不断加大，严重的情况下，商业银行的贷款资金是难以收回的，会降低其经济利益。

三、大数据时代我国商业银行国际贸易针对金融风险的防范措施

（一）有效的进行业务流程风险控制

为了有效规避国际贸易融资风险，必须要对其业务流程进行严格的控制，这样才能对海量的数据进行有效的处理，减少错误发生。首先，相关工作人员必须要提升对风险流程管理的重视度，对不合理的地方进行及时调整。尤其是在进行授信业务时，必须要对相关信息和数据的真实性按照相关流程进行严格审查，只有确保其真实、可靠，才能更准确的判断其贸易用途，降低融资风险。在进行国际贸易融资时，要按照业务流程进行全面的资产抵押，这样即使出现风险，也可以将其损失降到最低[2]。在大数据时代背景，数据的种类多种多样，因此涉及的岗位也越来越多，为了确保每个岗位都能对重要的数据进行保护，还需要健全岗位制衡制度，进而使不同岗位之间能够有效的制衡，提升流程的透明度，促使各个岗位能够按照相关流程处理数据，进而更好的完成业务，以免因为一个岗位的原因而引发风险，给商业银行带来经济损失。

（二）全面提升融资业务管理者的素质

融资业务管理者作为商业银行进行国际贸易融资的重要主体之一，其综合素质的高低，不仅关系着融资的整体效果，而且对其风险防范工作也具有重要的影响。为了有效规避国际贸易融资风险，就必须要对管理者综合素质与综合能力的提升加以重视。首先，要科学合理把控入职关口，积极引进高质量人才，不仅要求其具有丰富的专业知识，而且还要有较强的风险防范意识和防范能力，同时对大数据技术的掌握也是必要的，这样才能充分利用大数据带来的机遇。其次，对当前的融资业务管理人员还需要进行定期的教育和培训，使其能够更好的了解大数据知识，并且对其带来的风险有一个正确的认识，以便对国际贸易融资业务管理工作进行有针对性的完善，对风险进行有效的规避。在培训过程中，需要重点对外汇政策、外汇业务管理内容进行培训，进而使其了解现阶段融资状况。同时，通过对政策的全面了解，掌握政策方向，对商业银行正确的引导，降低政策风险。最后，大数据时代下，融资风险越来越大，必须增强全体员工的风险意识，进而使其始终保持严谨、慎重的工作态度，减少错误发生，进而可对假冒伪劣产品进行正确的辨别，为银行发展创造安全、健康的环境，推动其逐渐朝着科学的方向发展。

（三）加强进口企业的资信审查力度

在大数据环境下，出现了一些伪造数据的现象，严重影响了商业银行判断与决策的科学性[3]。尤其是在国际贸易融资中，一旦在数据方面出现了问题，就可能引发重大的风险，因此必须要对进口企业进行全面的审查。首先，要对其贸易双方进行严格审查，确保其相关信息的真实性、可靠性，同时还要保证其资信达到相关标准与要求。其次，由于贷款业务存在的风险是最大的，因此还需要对信用证下的各项贸易的业务进行全面的审查。最后，在对进口企业审查过程中，资信审查是重中之重，因此必须要提升资信审查力度，不仅要查看和了解客户业务往来记录，而且还要对其职业道德素质、业务能力进行分析和判断，进而做出相应的防范措施。

（四）建立适应大数据时代下国际贸易融资的风险管理制度

首先，必须要建立并完善有效的事前风险控制制度。商业银行在进行国际贸易融资中，存在的不稳定性因素越来越多，为了更好的面对这些风险，就需要做好事前风险控制工作，对可能发生的风险进行分析，采取有效方法进行规避。同时，还要制定相应的风险防范措施，一旦出现风险，可以在第一时间对其进行有效控制。而且还要抓住大数据带来的机遇，利用大数据技术，在事前就要查找交易方的基本信息，如资金方面、诚信方面，确保信息的对称性，可以提升自身决策的科学性。

其次，在新时期，不仅需要对远期货融资合格性进行审查，而且还需要对相关数据进行分析，对其真实性进行衡量，以免弄虚作假的现象发生。第三，大数据技术的融入，拓宽了资金流动渠道，给其资金管理加大了难度，而且还增加了资金的风险性。针对这种情况，必须要利用现代化技术，对资金发放的动态进行实时关注，对资金流向进行动态监控，避免出现资金不明的问题。

（五）建立健全国际贸易融资相关的法律制度

法律制度是商业银行进行国际贸易融资最有力的保障，也是防范风险最重要的途径之一，因此必须要完善相关的法律制度，这样就可以对银行的财务会计、审计等有关部门产生一定的约束作用，促使所有融资业务都能够在法律制度的基础上开展。与此同时，完善的法律制度还能对商业的银行的正当行为与合法权益进行保护，减少其损失。

四、结论

总之，大数据时代的到来，提升了商业银行国际贸易融资风险，为了有效规避风险，不仅要有效的进行业务流程风险控制、健全相关的法律制度，而且还要全面提升融资业务管理者素质，加强资信审查力度，并建立适应大数据时代下国际贸易融资的风险管理制度，只有这样才能促使融资双方更好的合作，降低融资风险。