郭跃碧

（中国人民银行湘西州中支，湖南 湘西 416000）

随着互联网的不断普遍，各种便利的新事物不断产生，互联网支付与结算也应运而生，为人们带来了极大的便利。互联网支付与结算是一种网上交易方式，它的主要表现形式为网银、第三方支付、移动支付作为互联网支付。互联网支付与结算直接导致传统的现金支付与结算慢慢不被大众所需要。因此银行为了促进自身的发展，满足社会对互联网支付与结算的需求，在立足银行传统业务的基础上，开展了互联网支付与结算的渠道，例如通过网络银行直接支付，由用户向网上银行发出申请，将银行里的资金直接划到商家名下的账户，直接完成交易，这是最早被接受的互联网支付方式；银行还开展了银联互联网支付，依托现有资源，构建了银联便民支付网上平台、银联理财平台、银联在线商城三大业务平台，为人民带来了许多便利。

一、互联网环境下的银行支付结算风险

虽然互联网环境下的银行支付结算相较传统支付模式更为便利，易于操作，但也大大增加了支付与结算的风险，可能会给用户和银行业带来沉重打击。首先是银行业对互联网支付与结算的监督力度不足，目前银行普遍采用设置支行网络的形式进行监督，但是由于人员配置不合理，一些地方支行就只有三名员工，直接导致内部人员缺乏监督机制，使银行支付结算面临巨大的风险。同时一些银行员工由于自身的互联网操作技术不成熟，容易出现操作失误，给网络黑客乘虚而入的机会，泄露用户的个人信息，甚至造成资金的非正常流动，严重损害了用户的个人利益，更重创了银行的行业形象，不利于自身的发展。

二、规避互联网环境下的银行支付结算风险的解决措施

（一）加强对相关工作人员的培训

工作人员的个人素养直接影响了银行的互联网支付与结算的效率与质量。因此银行行业要加强对相关工作人员的培训。银行行业可以将工作人员送去专门机构进行培训，或者与各大高校专家进行合作，让专家来教授更为专业的互联网技术，使工作人员通过不断培训，提高自身的专业技能，从而更高效、准确的进行互联网支付与结算的操作，不给不法分子可乘之机。除此之外，银行行业还要定期举办内部的思想道德素养的培训，贯彻落实“三严三实”的要求，加强员工的作风建设，使员工可以具备较高的思想道德觉悟，全心全意的为人民服务。

（二）加大科技投入，实现风险可控化

国家、当地政府要对银行予以一定的资金支持，使银行可以加大科技投入，实现风险可控化。银行要加大对网银支付的技术投入，对其进行升级，增加网银支付与结算的安全性。同时对目前的磁条银行卡进行更新换代，设计出更为方便，也更为安全的新型银行卡。同时银行要从正规渠道购买一整套高新技术设备，为互联网支付与结算工资提供良好的物质基础。银行行业要定期对计算机中的防火墙等进行升级，提高计算机的安全防护系数，及时更新病毒库，从根本上杜绝网络风险，除此之外，银行还可以借助人工智能的力量，处理基础的互联网支付与结算工作，这样既提高了工作效率，又能够优化银行内部工作人员配置。

（三）建立内外部监管制度

银行要既要建立内部监管制度，也要借助政府、民众等各方面的力量，建立外部监管制度，双管齐下，最大限度的规避互联网支付与结算的风险。银行要专门设立一个监管部门，让监管人员负责对相关工作人员的工作情况进行登记与管理，对待表现优异的工作人员，银行要对这部分员工进行奖金、带薪假、晋升等各方面的奖励，从而激发员工的工作欲望，更好的为人民所服务，对待在工作中玩忽职守，出现违法行为的员工，银行绝不能姑息，要进行停职，甚至开除的处理，保障员工的纯洁性与优良作风。当地政府要采取各种手段，制定法规，对银行进行外部监督与管理，必要时可以进行行政干预，而银行则要定期公布工作信息，让广大民众进行监督，降低银行的工作失误，从而减少支付风险。

三、结束语

总而言之，利用互联网来提高各个行业、各个领域的发展水平是大势所趋，是时代的需要。因此银行行业不能固守传统业务，与互联网技术相脱轨，而要不断努力，不断探索，克服互联网环境下的银行支付结算出现风险，从而更好的利用互联网环境来提高自身的水平，更好的为人民服务。