电子支付发展对我国金融电子化的影响

2018-07-12杨璟

时代金融 2018年35期

关键词：电子化金融发展

杨璟

（西安思源学院，陕西西安 710038）

一、引言

电子信息技术的应用发展比较迅速，尤其是在金融领域的发展较为突出，从商业银行角度来看，电子支付发展对金融商业银行的改革起到了促进作用，促使其业务模式发生变化，盈利方式也发生了变化，这些都是电子支付所带来的改变。

二、金融电子化发展进展以及发展的问题

（一）电子支付发展下金融电子化进展

我国的金融电子化的发展有着很大进展，现代化的支付清算体系已经建立，并有着突破的进展，核心的支付系统逐渐的完善，全国电子联行系统开通运行覆盖面愈来愈大，网络传输为媒介的同城清算系统逐渐推行。电子支付发展先的金融电子产品丰富，特色的服务于也有着进一步的提升，电子支付技术的进一步发展下，网上银行以及手机银行已经成为电子银行立体服务体系的重要内容[1]。电子支付的受理环境逐渐的成熟，并且呈现出规模化的发展趋势，国有的商业银行已经有着完善业务处理软件系统以及数据集中存储系统，在外汇的管理以及证券交易等系统方面形成了网络化处理发展的态势。随着进一步的发展，也初步建立了金融信息系统安全保障体系，金融电子化法律保障建设发展有着很大的进步。

（二）电子支付发展下金融电子化发展的问题

电子支付发展先金融电子化发展也面临着很大的挑战，发展中的问题也比较多样，主要体现在没有完善的法律作为保障。我国当前针对电子支付的相关法律还不完善，虽然颁布了相关电子签名法以及电子认证服务管理办法以及电子商务发展的若干意见等法律和管理内容，但是这些都不是系统化的金融电子化发展的管理法规，在应用的针对性上比较差，并且也比较容易出现纠纷。由于没有完善的法规体系作为支持，这就不能很好的保障电子支付的良好发展。

再者，电子支付发展过程中金融电子化的发展风险也是比较突出的。由于金融电子化的发展面临复杂多变的发展环境，这就很容易存在着风险，在计算机安全技术的不完善情况下就比较容易出现风险，由于计算机病毒以及钓鱼网站等对系统的供给和非法获得用户支付密码等，这就比较容易对电子支付安全产生威胁[2]。还有是大量资金在第三方机构沉淀所造成的金融风险也比较突出，资金的管理安全隐患问题就比较突出。除此之外，诈骗以及套现和洗钱等违法行为带来的风险，也对金融电子化的发展产生诸多不利影响。

三、电子支付发展对我国金融电子化的影响和发展策略

（一）电子支付发展对我国金融电子化的影响

电子支付发展对金融电子化产生的影响是比较明显的，电子支付发展大大促进了金融创新，促进了传统支付的实现了现代化的发展，在电子支付的应用下提高了支付服务的效率，也对支付服务提供了增值服务，促进了金融产品创新，以及大大拓展了金融服务对象以及丰富了金融服务产品，电子支付发展提高了金融中间业务收入。电子支付的发展对金融电子化的发展还体现在，促进了非现金支付工具的使用。电子支付其支付系统是网络支付系统，系统处理的是电子货币，支付的手段是多样化的，金额的大小也是不定的，支付的个性化特点比较突出[3]。电子支付能减少以及降低成本，从金融机构角度来说，对其管理现金的成本能有效降低，减少成本的同时也能增强经济活动透明度，和税收效率等，这对金融电子化的发展就有着很大促进作用。

另外，电子支付发展对我国的金融电子化发展产生的影响还体现在便捷性方面，应用场景变得愈来愈防腐，银联支付方式的现场支付是通过刷卡支付，网络支付是通过网银结算。现场支付比较方便。电子支付的发展对金融电子化到来的便捷性影响是鲜明的，为金融电子化的进一步发展打下了坚实基础。

（二）电子支付发展对我国金融电子化发展策略

电子支付发展下对我国金融电子化发展起到了积极促进作用，在进一步的发展过程中就要注重策略的科学实施，可从以下几个层面进行参考：

第一，完善电子支付法规体系。电子支付发展下的金融电子化发展需要有相应完善的法律法规进行规范，这就需要我国在电子支付的立法方面进一步完善，制定完善的电子支付领域法规，对第三方支付服务有详细完善的规定，这样才能保障金融电子化的良好发展。再有就是对法律法规针对性补充，提高电子支付法规的适用性[4]。同时要将金融电子化领域法律地位明确，防范金融电子化发展风险。

第二，注重电子支付信息化建设。电子支付发展下金融电子化的发展需要从信息化建设方面进一步加强，电子支付发展是取决信息基础设施作为保障的，所以要通过教育培训的方式来提高国民素质，及时的更新民众理财观念，对互联网的业务进一步大力发展，最大程度提高电子支付发展的质量水平。要积极挖掘特定行业支付业务，找准目标客户市场实施针对性的营销，成功后再进行拓展到更多行业当中去，在电子支付信息化建设方面进一步加强，这样才能真正推动我国的金融电子化的良好发展，为其发展打下坚实的基础。

第三，注重金融产品的创新以及业务拓展。电子支付的实际发展过程中，金融电子化的发展已经成为趋势，为促进金融电子化发展，就要注重金融产品的开发，全面拓展业务。通过高科技技术的应用以及电子网络交易关联支付手段和金融工具的运用等，提高办事的效率和质量，最大程度降低经营管理成本，扩大金融机构的收益水平[5]。要对当前的传统业务资源充分利用发挥其积极作用，推广高起点以及高技术含量的业务品种，凭借技术提高服务水平。