洪佳卫 李华

【摘 要】近年来，校园贷像野火般迅速燃遍各大校园。本文详细分析了校园贷的种种现象以及校园贷带来的各种危害，最后提出了防范校园贷的具体措施，具有一定的积极的意义。

【关键词】学生；校园贷；措施

一、引言

近来，校园贷成为各大高校的热门话题，无论是名校也好还是普通的高职院也好，没有一所高校能避免这个话题。校园贷的风起，使得许多不法分子对其中的利益垂涎三尺，于是网络上便有了五花八门的借贷APP，其中鱼龙混杂，加上现代社会的高速发展，学生对物质的需求越来越高，不排除确实有需要学业贷款的大学生，但大多数学生贷款的原因是超出自身的物质需求。通过上网查阅数据，大约53%的大学生将校园贷贷款用于自我购物消费，无节制消费很可能发展成恶性消费；大约10%的大学生将贷款用于创业，提高了大学生的创新创业能力。通过调查高校及查阅教育部门资料，可知校园贷具有侵犯个人隐私、滋生借款恶习、危害自身安全、诱发其它犯罪等危害。[1]学生稍不注意便会陷入其中的陷阱，而解决的唯一办法便是用更多的资金去填充这个窟窿，导致最后学生不堪负重，甚至家破人亡，而国家目前也没有明确的相关政策来解决这个问题，所以这个问题需要多方面的人士和部门来共同解决。

二、校园中校园贷的乱象和特点

2016年2月，一名女大学生因为创业到网络借贷平台借钱。平台采取实名制注册登记。为了拿到借款，她上传了自己的身份证、学生证，填写了家人的联络方式。之前，她第一次从平台借到500元，周利息是 30%。到期后，她无力偿还，只好再借钱还前面的债务。如此利滚利循环借贷之下，如今她已欠下5.5万元债务。为了能再借款偿还旧债，女大学生按照借贷平台的要求将自己手持身份证后的裸照当作抵押借到了钱。对方称，如果之后她还不了钱，就会把裸照在网络上公开或转发给该女生家人。[2]

2016年中旬，郑州一名大学生先后利用28名同学的身份证去贷款获得60多万的现金用于赌球，后因催债人员疯狂地催债，禁受不起压力，最终跳楼自杀。[3]

通过分析和总结，发现校园贷具有以下一些现象：

（1）借贷门槛低

为了打造健康的互联网金融环境，2015年7月18日，央行会同有关部门制定并发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，对目前我国合法的几种互联网金融业态做了明确说明，但是“上有政策下有对策”，就现状看来，仍然为不良校园贷的存在提供了可利用的空间。[4]校园贷无需贵重物品抵押、无需担保，只需提供学生证和身份证复印件就可签借款协议。有的甚至只需提供身份证、学生证和一张银行卡，再留下老师、同学的电话即可，但也有一些另类网贷，要求提供裸照然后再对其进行放贷，这类贷款只要针对于在校女学生。

（2）借贷广告随处可见

如今网贷广告随处可见，大到我们平常看的杂志、网页广告、布告栏，小到我们微信朋友圈、路边座椅，甚至是校园里厕所墙壁上，各种消息促进学生不断去接触网贷。广告上贷款要求又是即为方便，常见的广告语：急速放贷、无需任何抵押、无息贷款等等。防范心稍低的大学生们便会被这种广告骗进圈套。根据统计，仅在山师长清校区内，随处可见的大学生分期消费与贷款等相关广告，就有15种，总数量高达2630条。这些广告到处张贴，比如“爱学贷”，这是一个大学生分期购物平台，也提供小额借款，小广告有930条之多。另外，邦信分期、京东金融白条、乐花花等均有大量海报，还有私人张贴小广告，涵盖学生信用贷款、创业贷款等内容。

（3）学生做起贷款兼职

校园贷所产生的利益丰厚，吸引着许多学生做起兼职，我身边就不乏有这样的朋友，他们在朋友圈不定期的发放小广告，吸引身边的缺钱同学朋友来贷款，有些利息低，有些利息高。我的高中有一位同学便是类似于校园贷，如果还不上，他便会和一群社人员上门催债。

三、校园贷引起的各种危害

（1）对于学生来说，校园贷引发的问题中学业荒废不说，每天也是生活的无比煎熬，处于水深火热之中，每天只会想着怎么还钱，怎么躲避債主，严重的甚至会影响到自己的生命安全。

（2）对于家庭来说，许多的父母亲一开始可能并不知道自己的孩子处于校园贷的圈套里，当突如其来的巨额贷款消息传到他们耳边时，父母亲的压力的会巨大无比，给家庭经济会带来严重打击，而且如果没有能力偿还时，社会人员会上门骚扰进行催债，对整个家庭的生活也会带来巨大的影响，更有甚至如果直接得到自己的子女因校园贷死亡的消息，那么父母亲的生活也将崩溃。

（3）对于社会来说，这种负面的消息时常爆出，会让人对现代的大学生产生误解，也会败坏社会风气，不利于大学生和社会的发展。

四、正确防范校园贷的安全措施

（1）完善贷款政策体系

借贷体系中加入“担保人”。校园借贷之所以如此风靡，受到学生的喜爱，无非是门槛低，方便贷款，但是后期的还款制度没有健全，应当加入这次交易自铲担保人”签订协议，若是债务人无法偿还债务，需要担保人承担责任，担保人应该是学生的直系亲属或是组织结构；若是学生借贷创业，那么这笔资金应该经过学院的调查评估，作为学生的担保人，這样实施不仅提高的门槛，避免了学生的盲目消费，还能树立学生正确的消费观。

（2）高校要加强管控防范

对在校学生应加强网络借贷方面知识的普及。很多大学生在网络借贷方面的知识尤其风险防范的意识基本为零，很多大学生因为网络借贷而面临各种问题，甚至是付出生命的代价，就是因为对于网络借贷方面的知识缺乏，尤其是法律方面的知识的缺乏。

（3）家庭要加强子女的教育

重要的还是家庭对子女的教育，父母亲应对子女的有教育正确，从小培养孩子节俭的生活习惯，使其学会理性思考，合理消费，对待问题有着自己正确独到的见解，不从众不攀比。家长应给予孩子一个良好的成长环境，多与孩子沟通，帮助其树立正确的人生观价值观，培养孩子理财习惯，将资产合理规划，量入为出，在经济承受能力之内消费。

（4）加强对学生进行网络、金融安全知识普及的力度。

大力普及网络、金融安全知识，利用校园网站、微信平台、校园广播等多种渠道向学生推送校园不良网络借贷典型案例，帮助学生提升金融理财实践能力。

【参考文献】

[1]赵泽林，顾华敏，马晨竣.基于灰色预测针对校园贷发展影响及未来发展预测[J].中国高新区，2018（02）：60.

[2]李海霞，张娣.“裸条”借贷：女大学生的“卖身”契[J].法律与生活，2016（15）：38-39.

[3]陈威中.校园贷的发展与影响探讨[J].农村经济与科技，2016，27（13）：118-120.

[4]黄剑.刍议“校园贷”在高校存在的原因及应对策略[J].传播与权，2017（01）：154-156.