廖艳林

【摘要】中国农业发展银行是我国一家政策性银行，其在资金的运转一件经营手段上和商业银行有很大的差距，但是这些都不会影响农业发展银行在经营过程中实行资产负债管理。目前我国农业发展银行发展过程中存在很多问题，如何有效的落实资本约束机制，并推行资产负债管理成为农业发展银行急需解决的问题。本文通国四个方面有效的落实资本约束机制，并且推行资产负债管理，首先建立具有行业特色的资产负债管理体系，然后通过多渠道、全方位筹措资金，增加负债总，改善负债结构，其次按照总量、结构均衡原则，优化贷款投人，最后防范与化解政策性金融风险，提高信贷资产质里，从而有效的实现农业发展银行的资产负债管理，促进农业发展银行的快速发展。

【关键词】农业发展银行 资本约束机制 资产负债 管理

一、我国农业发展银行的特点

我国农业发展银行在发展的过程中存在很多矛盾，首先是银行新业务的开展与传统业务之间存在的矛盾，为了适应社会的发展和进步，银行不得不紧跟时代的变化，开展更多的新型业务，从而提高对客户的服务质量和需求，但是很多新型业务与传统业务的审批流程以及管理方面都存在矛盾，这就导致很多新型业务不能顺利开展，从而影响银行的发展。其次，现行人才管理机制与农业发展银行竞争力提升之间存在矛盾，随着农业发展银行的不断发展和进步，其业务量也在不断的扩大，但是农业发展银行的员工总数却没有得到扩充，这就导致很多业务没有足够的员工去做，从而丧失了一大部分客户，对农业发展银行的客户有很大的影响。另外，农业发展银行资金来源的政策性与业务发展的商业性之间存在矛盾，农业银行在发展多年来，还没有一个确定的、稳定的资金来源，这就导致农业发展银行没有足够的资金去发展商业，进而为银行获取更多的收益，所以说，加大力度寻找一个农业发展银行的稳定资金来源势在必行。最后，农业发展政策性目标与银行性特点之间存在矛盾，农业发展银行是农业政策性金融机构，其所有的业务和项目都是以国家农业政策为基础的，但是大部分商业银行是以自身利益为基础的，这就导致农业发展银行与大多数商业银行之间存在差距，而且收益也有很大的差距。所以说，对现行农业发展银行存在的矛盾进行解决是农业发展银行实现资产负债管理的有效途径。

二、借鉴西方先进国家银行管理模式

为了有效的确定我国农业发展银行的资产负债管理，农业发展银行学习西方发达国家对银行负债管理的经验，国外银行坚持传统业务扩展市场竞争力，传统业务对人民生活的影响最大，而且人民对传统业务的信任度远远高于新型业务，所以说加强对传统业务的重视程度很有必要。此外，稳定当前客源，提升客户体验忠诚度也是非常重要的，只有稳定当前客源，让当前客源享受到更好、更优质的服务才能有效的提高银行的知名度，对客源的扩大有很大的帮助，还要加强银行工作人员的工作效率和服务质量，这对客户的维护有很大的帮助。最后，国外银行还坚持开源节流，多策并举提升盈利能力，在保证对客户服务质量的基础上尽可能的减少银行的成本，这样对银行的利益有很大的帮助，而且采取多种措施提升银行的盈利能力，是一个银行能向更好的方向发展的基础和保障。所以说，我国农业发展银行想要快速的发展，就必须学习西方发达国家对管理模式的学习，这样对农业发展银行的快速发展有很大的帮助。建立具有行业特色的资产负债管理约束机制

三、建立具有行业特色的资产负债管理体系

首先，要确立“政策性”在资产负债管理目标体现中的主导地位。农业发展银行经营的最终目的是为了促进我国社会经济的快速发展，并且坚持农业、农民和农村经济共同发展的目标，而且所有的项目都是要符合国家政策要求的，无论银行的什么服务，什么项目都是要以国家政策为首要要求，这样才能实现农业发展银行的最终目的。

其次，要按照“负债约束资产”的原则来实现资产和负债之间，以及资产负债内部各要素之间的分配。这样才能有效的实现资产的充分利用，从而让国家在宏观经济上进行管理货币的发行，进而降低通货膨胀现象的发展。所以，农业发展银行必须遵守一般规律，将资金进行正常运作，并且确定负债对银行资产的重要作用，从而建立起自我约束机制。

四、建立以资本约束资产、以成本约束负债结合的资产负债管理体制

通过对我国农业发展银行发展的特点进行分析，并且借鉴西方发达国家对银行的管理方式，建立以资本约束资产、以成本约束负债结合的资产负债管理体制对我国农业发展银行的发展有很大的帮助。首先，要从多种渠道补充银行的资金，通过开展新项目吸引外资来投资银行，这样能有效的保证银行有足够的本金来做其他的业务，也能在一定的程度上提高银行的收益；其次，提高银行的风险管理能力，随着市场经济的快速发展和变化，银行能对其风险进行预估并且做出一定的对策，能有效的降低银行承担的风险，对银行的发展有很大的帮助。最后，加快经济资本体系的构建，资本经济管理是现代银行管理的核心，它对应的运营以及对银行员工的管理有很重要的作用，所以说加强对资本体系的构建刻不容缓。

建立以成本约束负债的管理体制就需要对银行的成本进行良好的控制，首先，需要寻找到一个稳定的资金来源，这样才能保证银行有足够的本金扩展银行的其他项目，进而对银行负债进行一定的管理；其次，在保证银行成本不变的情况下进行额外的项目开展，而且保证所有项目不亏损，这也是对每一个项目最低的要求，通过确定银行成本不变，然后开展其他的项目，对银行的负债进一步进行管理；最后，优化贷款投入，所有的贷款资金都是从银行的收益中来贷款的，银行的成本资金是不能动用的，这样能在一定的程度上降低银行的负债。

五、结语

综上所述，中国农业发展银行最为我国一家政策性银行，其所有的项目和业务都是要符合我国政策的，而随着社会经济的快速发展，农业发展银行为了有效的提高银行的收益，就需要有效的落实资本约束机制，大力推行资产负债管理，從而有效的提高银行的收益。本文通过对我国农业发展银行的发展特点进行分析，结合西方发达国家对应的管理方式，最后提出建立以资本约束资产、以成本约束负债结合的资产负债管理体制，进而推动我国农业发展银行快速发展。

参考文献

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