綦晶 于凡

[摘 要]文章从效益、质量、规模、效率统筹协调发展等全方位进行分析，细分客群，全面打造年轻化客户经营体系，并提出应对策略，抓好产品匹配，推动大型商业银行信用卡消费交易额与循环信贷业务持续加速发展。

[关键词]商业银行；信用卡；消费交易额；循环信贷；年轻客群；商户结构

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.16.035

1 发展消费业务是信用卡转型的必然要求

就信用卡业务来说，各家银行客户数、消费交易额、业务收入等指标呈现出持续上升的趋势，尤其在客户数上提出尽快追赶的业务发展要求。信用卡应该成为银行盈利的一个主要增长点，发展目标要向更高的标杆看齐，充分说明信用卡业务成为战略转型的重点业务。第一是要创建品牌，第二是要把信用卡作为消费金融、消费信贷的重点战略性业务来发展，第三是要落实到盈利上来，实现超越。各家银行对信用卡业务的认知进一步深化，发展力度进一步加强，信用卡业务未来将发挥更重要的作用，为转型做出更大的贡献。消费及循环信贷业务作为信用卡转型中的第一引擎，承担着举足轻重的担子和任务，任务很重，但使命光荣。

2 发展信用卡消费及循环信贷业务的必要性

消费及循环信贷业务是收入的基石，在信用卡业务收入中占据半壁江山，作为信用卡业务第一引擎，是驱动信用卡业务收入提升的最重要抓手之一。

（1）第一个利基在于消费产生的回佣收入。

要做大消费交易额，要让客户天天消费，天天刷卡，消费交易额作为一次授信，重复循环使用，凡是客户在境内、境外消费，银行都将收到手续费收入，即回佣收入。……