张子平

摘 要 随着各式各样的金融产品和服务地不断涌现，对于消费者而言，在开展金融消费时不得不面对相应的风险。在新时期，在最新颁布的《金融消费者权益保护实施办法》基础上，进一步厘清金融消费者的概念是保障金融消费者的合法权益，研究确定其权益的内容成为必不可少的一个环节。

关键词 金融消费者 消费者 投资者

随着我国经济飞速发展，金融产业空前繁荣，金融商品与金融服务迅速并广泛地进入了普通消费者的日常生活。消费者不仅在证券市场购买金融商品、银行理财产品及投资连结保险等新型金融商品，还包括一些金融创新产品、金融衍生商品等。同时，为满足金融消费需求，消费者广泛地接受金融机构所提供的金融服务。这些接受金融机构所提供的商品或者服务的对象实际上就是金融消费者。

1金融消费者概念源起和发展

“金融消费者”非中国本土词汇，这个词汇在 20 世纪 90 年代末被一些金融市场发达的国家提出和使用，甚至被一些国家的法律吸纳。金融消费者首次在正式的法律规范出现是2000 年 6 月英国出台的《金融服务与市场法》（FSMA2000）。我国首次在金融立法中提及“金融消费者”是在2006年12月银监会颁布的《商业银行金融创新指引》第4条在解释“金融创新”时将金融消费者与投资者一并提及。《指引》第18条还规定：“商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益”。……