◎文/车宁

作为信用体系的起点，征信既服务于生产力的发展，也被生产力的发展所形塑。特别是大数据、人工智能、区块链等创新成果的广泛应用，为征信工具、方法、逻辑乃至产业形态都带来了新的变化。但另一方面，征信的发展受传统征信服务覆盖面窄、从业机构单一、数据采集等痼疾所困扰的局面尚未扭转。然而青山遮不住，毕竟东流去，在新科技的加持下，新征信已经悄然登场。

大数据与征信：底层资源的爆发

随着科技应用的快速发展及国务院《促进大数据发展行动纲要》等政策利好的释放，仅仅几年时间，大数据作为一种全新的资源和应用方法在近乎所有信息依赖型场景中密集爆发。不但实现了工作效率的提高和成本的降低，还让数据作为资源被重新发现和使用，从而对业务流程再造产生了深远影响，征信就是这一系列行业应用中的“明星”。

那么，大数据征信究竟在哪些方面改造了传统征信？事实上，两者间的继承与颠覆关系早已成为业界讨论的焦点。

应当说，大数据征信并没有改变征信行业的本质，即依旧是立足于对信用主体信息的收集、加工、处理、报告的专业化信用管理服务。只是因为定量描述方法的进步和互联网时代海量数据的沉淀和积累，才逐渐具有了数据规模庞大、覆盖领域广泛、刻画维度多元、产生时效鲜活等优点，进而给传统征信方式带来变革，并成为现行征信体系的有益补充。

其一，数据规模庞大。……