房若迷

（武汉大学社会保障研究中心，湖北武汉430072）

近年来，我国自然灾害的发生日趋频繁，依靠以往主要依赖政府灾后救助的巨灾风险管理模式已经难易满足实际需要，我国需尽快建立立足本国国情、满足我国发展需要的巨灾保险制度。不管是从我国的政治、经济和自然状况来说，还是参考国际上自然灾害频发国家采取的实践经验来看，政府和市场的合作都是巨灾保险一种较好的经营模式。在这个过程中，政府应该作为什么角色承担哪些责任则是必须解决的问题。政府具备调动资源的能力，在巨灾保险管理中有其优势，但同时过度的政府干预也可能会产生道德风险，甚至在一定程度上会干扰和抑制私人保险市场的发展，比如政府的过度担保行为，可能在无形中激励了保险公司承担更多的风险，不利于稳健经营。本文通过对政府干预巨灾保险市场的背景及必要性介绍，分析各国政府干预的实践，为我国在巨灾保险市场中政府的职能发挥提出意见。

一、政府干预巨灾保险市场的背景

（一）政府救助的弊端

巨灾损失发生后，我国最主要和重要的应对方式之一就是政府的灾后救助。每次巨大灾难之后，政府总是会发挥其统筹作用，汇聚人力、物力，对受灾区和灾民给予救助。但是，虽然政府在灾后对受灾区重建家园和休养生息提供了资金和物质帮助，起到了很大作用，面对近年来巨灾风险的不断增强，这种以政府救助为主要应对手段的模式已经呈现出越来越多的弊端。……