张香芹，池宁波

[摘 要] 花呗作为一种网络信贷服务在大学生群体中越来越受到欢迎，但是大学生在使用花呗过程中存在认知不足、盲目消费、过度消费等问题。面对这些问题，学生自身、学校和家庭三个方面均须做出相应的改善措施，以引导大学生形成科学的消费观念。

[关 键 词] 花呗；大学生；消费观念；网络信贷

[中图分类号] G715 [文献标志码] A [文章编号] 2096-0603（2018）08-0235-01

一、大学生使用花呗现状

通过调查发现，52.6%的学生使用过花呗，没有使用过的占47.4%，后者中有45.7%的学生表示在需要时会考虑使用花呗（具体情况见下表）。当问及对花呗的态度时，仅有7.9%的学生持否定态度。数据显示，大学生用花呗购买的所有商品中，与学习资源相关的仅占2.2%。通过调查还发现，大学生的消费欲旺盛：月生活费在800～1000元的学生占39.5%，超过1000元的学生占50%。还款过程中，有87.5%的学生可以做到按时还款，还有12.5%的学生显示不能按时还款，且有55%的学生表示有还款压力。这说明大学生在经济方面尚未独立，虽有强烈的消费欲望，但却缺乏必要的物质消费能力。

通过深入研究发现，大学生在使用花呗的过程中呈现出性别差异：和女生相比，男生更了解花呗，使用花呗的频率也更高，而且还款更准时。和男生相比，女生呈现出的还款压力更大。

二、大学生花呗使用存在的突出问题

（一）部分学生在不是很了解花呗的情况下使用花呗

被调查者中，男生中比较了解花呗的占59%，但是使用过花呗的却占到70%，在女生中对应的比例分别为27%和40%。这表明：部分学生在不是很了解花呗的情况下使用花呗，此问题在女生中更为突出。

（二）男生比女生更喜欢用花呗

调查显示，40%的女生使用过花呗，70%的男生使用过花呗，通过对比可以发现，使用过花呗的男生比例更高。

（三）花呗消费多样，但用于学习的支出较少

大学生花呗消费呈现多样化，其中饮食、衣服、日用品、娱乐等仍是大学生消费的主流，而用于学习方面的支出仅占2.2%。

（四）使用花呗过程中，女生更容易有还款压力

数据显示，15%的女生在使用花呗过程中有还款压力，而男生中这一比例仅为5%。值得一提的是，少数学生在使用花呗的过程中进入恶性循环，每個月都要勒紧裤腰带以还上个月欠下的花呗。

（五）生活费用，过分依赖父母

受调查者中，生活费全部依靠家庭的占50%，部分依靠家里人的占47.4%，全部依靠自己的只占2.6%。

三、对大学生科学使用花呗的建议

（一）学生方面

1.在全面了解花呗的情况下使用花呗

想用好花呗，那么前提就是充分了解花呗，熟悉花呗的还款规则，以规避不能按时还款带来的风险。

2.超前消费，量力而行

我们不鼓励超前消费，也不否定超前消费，但是超前消费要在自己的能力范围之内，以避免在使用花呗的过程中进入恶性循环。

3.勤工俭学，增强消费实力

通过勤工俭学，赚取生活费用，增强自身的消费能力，以减少对花呗的依赖程度，同时提高按时还款的能力。

4.养成良好的消费习惯

作为大学生，在经济能力并不是很强的情况下，购买商品时需注重性价比及实用性，杜绝攀比消费、冲动消费。

（二）学校方面

学校相关职能部门在引导学生树立正确的消费观念方面要做到以下几点：

1.通过主题班会的形式让学生认识当下的消费信贷产品

在当前的网络大环境下，有很多消费信贷产品，在每一种消费信贷产品出现后，学校要通过主题班会的形式让学生了解它们。

2.为深陷消费信贷的学生提供救助措施

学校应该为深陷消费信贷的学生提供救助措施，并使学生知悉。

3.开设大学生理财等相关课程，提高学生自身理财能力

为了培养大学生科学的理财意识和提高大学生的理财能力，学校应设置相应的理财课程。

（三）家庭方面

在引导大学生树立正确的消费观念方面，家长可以从以下几点着手：

1.父母要时刻注意自己的消费情况

父母在日常生活中，要做好消费计划，合理规划家庭的日常开支，不要盲目消费和过度消费，更不要攀比消费，为孩子在消费方面做好表率。

2.正确引导孩子的消费观念，培养孩子良好的消费习惯

家长不应过分宠爱孩子，而是要有选择地满足他们的需求，以引导孩子树立正确的消费观念和养成良好的消费习惯。

3.引导孩子计账并监督孩子的消费情况

家长要引导孩子及时计账，使孩子了解自己的消费情况，及时发现并减少不必要的消费。

参考文献：

许愿，何春蕾.大学生理财教育课程体系的建构与实施[J].教育与职业，2015（2）.