黄慧

本文针对我国商业银行委托贷款的真实案例，通过分析现状和监管新规，对商业银行提升此项业务的内部管理水平、控制潜在风险提出建议，可为今后商业银行完善委托贷款内部管理制度提供参考。

商业银行

委托贷款 案例分析 建议

近年来，银行同业的非标资产业务使资金在金融体系内空转，银行贷款成本被推离，加之银行不良贷款率居离不下，使得银行放贷更加谨慎，许多企业特别是中小企业很难获得银行信贷资金，国家宏观限制行业和领域更是不能获得银行授信，转而投向口槛较低、监管不严的委托贷款业务。案例回顾：银行亿元委托贷款变异

2008年10月，李某出资1113万元，其他8名出资人把资金交予李某，以李某的名义在某商业银行开设了委托贷款账户，委托某商业银行温州支行，分两次向当地的地产大亨徐某累计发放一年期贷款1.1亿元，收取年利率6.93%。徐某以其名下的某公司的主地使用权为贷款提供了最高余额不超过1.7亿元的最高额抵押担保。

此后徐某仅在2009年3月通过银行偿还了贷款利息90万元，未再偿还其余本金和利息。4月，徐某因涉嫌合同诈骗罪被拘留。10月，某商业银行作为原告，李某作为第三人起诉徐某拖欠贷款，并希望尽快处置抵押物——徐某名下的土地使用权补偿欠款。

事实上，在借款之前借款人徐某因盲目扩张房地产业早已资不抵债，而徐某提供的抵押物也是通过在房管局的内线帮忙将还未验收的工程进行了登记备案，是不具备抵押物资格的。……