刘昕雨

在汽车后市场迅猛发展的今天，“互联网化”速度加快，020成为行业的重要模式及未来市场发展的主要力量。本文以“基于线上线下融合的汽车金融模式研究一汽车金融020框架及趋势”为题，目的在于寻找适合我国汽车金融的发展的020商业模式，为汽车金融企业的发展提供参考。

汽车金融 电子商務 020模式

汽车金融概述及020模式发展概述

（1）汽车金融概述

目前，汽车金融已经涵盖汽车的生产、流通、消费环节中所涉及的所有金融活动。这主要包括信贷运用、汽车保险、汽车投资等。可以说汽车行业与金融行业相互渗透的加速必将进一步推动汽车金融的深入发展。

同时，随着汽车金融业务的拓展，汽车金融的内涵也在不断丰富。现在，汽车金融业是指以商业银行、汽车金融公司或保险公司为消费者、汽车厂商和经销商提供金融服务的经营活动。因为汽车金融公司与汽车厂商、经销商的内在联系，从而它可以提供生产、流通、消费环节的服务，贯穿于汽车生产、销售和售后等过程中。

（2） 020模式概述

020，是“Onlineto Offline”（从线上到线下）的缩写，最初最早来自美国。2010年，美国人兰佩尔.亚历克斯最先提出020这一电子商务商业新理论。兰佩尔·亚历克斯将020定义为：利用瓦联网、移动互联网将原本只在线下进行交易的商务机会搬到线上来，让虚拟的线上成为实体的线下的一个交易、宣传的平台。

在这里，将020的概念归纳如下：利用瓦联网将线上与线下有效融合在一起，一方面通过网上平台将习惯于在线卜消费购物的消费群体引入到实体店中实地享受各种服务，一方面通过线下实体店面优质的服务和商品等等来树立良好的口碑，建立线上商业品牌，再将消费者引入到线卜实现更大的销售。020将互联网、移动五联网、实体门店，甚至是电视整合形成一个线上线下有机融合的整体，实现线上线下的销售渠道延伸和销售平台扩大。

基于线上线下融合的汽车金融020的发展趋势

（1）汽车金融020将发展成为一种多元化、多维度的复合生态体系

除去既有的OTA模式，现在市面上020的玩家有团购、优惠券平台、微信CRM、分类信息、生活搜索、本地生活门户、点评类网站、在线服务商城、垂直行业移动工具、SNS平台与商家自营平台等11大类，汽车金融020服务呈现出一个多元化、全方位发展的趋势。

1.团购：团购是从电商市场细分出来的，由于其主要经营生活类服务，而团购模式日渐成熟稳定，所以团购被认为是020的代表性模式。团购可以使用户享受更多的实惠和便捷。团购企业一个更重要的竞争力在于地推能力，团购企业跟大量的商家店铺合作，给线下商家集团进行了一次020的教育，这也为020在以后的发展奠定了良好的基础。

2.优惠券：手机优惠券是结合了移动互联网的最为基础的020模式，用户在接受服务时向商家出示手机上的优惠券即可，商家通过优惠券做营销来吸引消费者光顾。

3.微信 CRM：CRM （CustomerRelationship Management，客户关系管理），最初是由高德纳提出来的，而近几年才开始在企业电子商务中流行。CRM就是通过对客户详细资料的深入分析，来提高客户的满意程度，从而提升企业竞争力。

4.移动支付：在未来的移动互联网时代，020将会成为汽车金融又一种主要的消费形式，移动互联网又是020模式的丰要载体，汽车金融将会与互联网紧密结合，移动支付则肩负着结合后的资金流通重任，移动支付对020市场的重要性可想而知。

（2）基于移动互联网的汽车金融020将占据丰导地位

汽车金融市场有着庞大的未来发展空间，但是汽车金融市场的发展现如今还处于混乱的状态。越来越多服务于汽车金融的传统企业、创业企业用020思维进行自我改造。

对于汽车金融市场的主要传统玩家4S店而言，在日益艰难的商业模式下，由主机厂主导Online+4S店的Offline的020模式，抱团应对未来国家主导的汽车前车销售市场向汽车后市场的政策导向。而创业者运用020思维进行模式创新，有了抗衡4S店一家独大、的机会。不管是传统的后市场企业还是创业企业，让互联网介入到后市场中来改变目前的局面，为的是在未来的庞大后市场中分一杯羹。

（3）汽车金融020发展更加平台化

由于移动互联网产业不断的发展，汽车金融市场中的相关细分领域出现了很多垂直平台。这些平台化产品从出生开始就是围绕垂直用户而开发的，具有基础的商业模式。而移动互联网时代的平台化产品更能获取大量用户大数据，因为移动瓦联网时代，没有了地域、时问上面的限制。

未来汽车互联网化的趋势随着科技的进步不断发展，这些汽车本身的互联网平台化产品将由像谷歌、苹果、百度、腾讯这样的瓦联网巨头来打造。而授权开放的第三方接口将是未来垂直平台的一个机会。通过这个体系直接让第三方垂直平台对接汽车相关数据，完善应用平台；还可以通过巨头的大数据分析，提升精准营销能力。

（4）汽车金融020模式的发展越来越透明化

目前混乱的汽车金融市场中，很多信息并不是对称的，020模式可以很好解决这一问题。以汽车金融市场中快修细分领域为例，可以做到2个透明化：价格透明；施工透明，而以二手车细分领域为例，可以做到3个透明化：车源信息透明；价格透明；车况报告的展示。

（5）汽车金融行业020模式的发展呈标准化趋势

由于此前国内法规的缺失，导致长久以来汽车金融市场中出现了很多不规范的地方。且国内日前的汽车金融市场发展与国外发达国家相比还有一段距离，市场还不成熟。通俗来讲，就是质量标准、定价标准等规范化标准法规的缺失。

但是随着020的发展，汽车金融市场垂直创业公司运用020模式打造了自己内部的标准化产品、标准化服务、标准化的定价。例如，天猫商城在4月12就发布了汽车行业020服务标准，其中包含了汽车保养类020、维修类020、车载设备类020安装作业流程及售后服务流程的标准化。打造服务标准同时也打破了传统的后市场乱象，给汽车金融市场传统企业玩家带来了很大的压力，迫使这些传统企业转型020，相继影响了整个汽车金融市场。

线上线下融合的汽车金融020发展的制度安排

汽车金融市场在020产业上有巨大的发展空问，但与此同时，汽车金融市场上还存在一定的难度，线上和线下的发展同样重要，线下要更加注重服务品质的提升，线上要不断整合资源，形成资源优势，要不断找到发展点，并落实到实处。

（1）汽车金融服务行业要改变盈利模式

汽车金融服务行业连接着中国的中产阶级，这些中产阶级不仅有修车的需要，而且有很多新的生活方式的需要，汽车服务业就是入几。

1.汽车金融服务行业将慢慢与其他行业的界限开始融合，也就是跨界，只有跨界才有可能把入口这个问题解决好，跨界带来的结果就是免费，现在洗车与保养都有开始免费的。

2.车企通过020平台，将线上客户转为线下交易客户，通过提供售后服务等，收取服务费。通过车联网平台，车企可提高汽车电子产品销售，同时通过提供车载智能系统服务，收取服务费用。未来传统汽车制造商将从制造为主向更高利润的汽车售后服务产业链延伸，实现产业转型。

（2）汽车金融服务行业要提升服务水平

汽车服务的本质还是服务，如果服务上不去，其他增值项目都无法依存。汽车保养与维修受网络影响，配件与油品价格越来越透明，高服务费又很难被车主普遍接受，提升服务水准成为最好的解决办法。

在020模式中，线上服务是消费者在线上来筛选服务、下载电子优惠券或者在线支付购买线下的商品和服务，再到线下去享受服务。而线下服务的价值则主要体现在两个方面：一是可以让客户比预期购买的更多，二是可以把新客户转化为会员。

服务质量的高低，将决定后续环节的成功与否，影响服务整体方案的效果。线下的售后服务不是020闭环的终点，而是下一个起点。售后服务作为顾客提出来的要求，厂家或商家做的好坏程度将与顾客的满意度成正比。良好的售后服务是提升消费者满意度和忠诚度的主要方式，是树立企业口碑和传播企业形象的重要途径。

（3）汽车金融服务行业要精准定位

一些錯误的观点认为汽车金融020不需要定位，只要客户喜欢什么就传递什么，其实020模式的企业和品牌同样需要定位，具体做法如下：明确品牌自身能传递给粉丝和客户的价值，基于品牌提供给客户的价值和利益点.进行信息点的关联性延伸；基于社会化媒体传播的大框架下，向客户输出和分享有价值的内容，并进行深度互动。只要定位准确，项日有市场需求，小项日也可以做成功，但前提足要有一定的客户基数。

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