钟文

金融监管 非法集资 风险防范

引言

在以往，由于法律意识比较缺乏，加之信息流通不畅等因素，笔者关注到社会上非法集资的事件非常多。公安机关每年处理的相关案件的数量不断攀升，而非法集资的出现对经济发展与社会稳定带来了严重的负面影响，也给受害人的财产安全带来巨大的威胁，同时也引发了金融监管的问题。如何完善现有的金融监管体制，防范金融风险的产生，是相关部门必须要关注的问题，也需要全社会的共同努力。对于高中生而言，应当深入了解非法集资的成因和表现形式，对于周围存在的与其相关的经济活动，要及时制止，防止触碰法律底线。

非法集资的原因

（1）融资机制不够健全

在我国，企业进行融资的主要途径是通过银行借贷，其次是从企业内部通过股权融资或职工集资等方式筹措资金。但是银行等传统的金融机构，更加愿意贷款给风险较小的大企业，对于中小企业的申请，很少会通过，即便通过，也需要较长的周期和繁琐的程序，这在很大程度上加重了中小企业的融资困难。为解决发展过程中存在的难题，少数中小企业开始铤而走险，进行非法集资。所以，融资机制不畅是导致非法集资出现的重要原因。

（2）直接融资体系不健全

我国经济总量和居民收入水平近些年来快速提升，但是居民能够选择的投资途径非常有限。在银行存款利率不断下降，通货膨胀率不断上升的情况下，居民都在努力寻求收益更高的投资产品。在此情况下，居民很容易误入非法集资的圈套，不仅扰乱了金融市场的秩序，也很有可能造成巨大的经济损失甚至触碰法律底线。

（3）民间直接融资缺乏有效的监管

对很多中小企业而言，通过民间直接融资可以解决其短期的资金困难，有助于促进地方经济发展。但是如果缺乏有效的监管，会导致存在很多方面的问题。但是由于政策还缺乏明确性，在管理方面也比较宽松，使得很多金融中介在运行模式方面非常落后，违法成本比较低，也容易產生非法集资。

对策建议

（1）完善金融法律政策体系建设

对于政府而言，要防范非法集资，加强金融监管，需要构建多层次的直接融资法律体系。不仅能够防范民间融资出现的一系列风险，也有助于深化金融体制改革，完善民间资本供需机制。要在法律层面，对民间融资的标准和界限进行明确，进而建立更加规范的民间投融资体系。政府有关部门需要结合各层次投资所需要承担的风险，根据资本市场的规律，制定相应的法律政策，引导民间投资规范有序发展，进而起到防范非法集资的目的。

（2）进一步强化监管职责

我国民间投融资涉及的面比较广泛，有的比较隐蔽，监管起来难度较大。对于经审批和备案的融资机构，监管机关实行严格监管。但有一些融资机构，并未获得相关部门的审批，就开始开展融资活动，而对于这类机构，监管部门很难发挥有效的监管作用。因此，在未来，政府需要明确工商、公安、金融办公室、银监会甚至街道办对金融机构的监管责任，防止出现非法集资的现象，给居民和社会造成严重的损失和恶劣的影响。在必要时，可以联合多部门，采取行动，对辖区内的金融机构进行集中的整顿防止出现无证经营和异址经营等情况，一旦出现，要予以严惩。同时对于辖区内所进行的金融活动，要加强监管和法律、政策的宣传力度，不断强化员工和社区居民的金融与法律意识，从根本上杜绝非法集资现象的出现。

（3）充分发挥行业自律组织的作用

大多数行业在发展到一定程度以后，都会自发的形成行业自律组织。对于金融行业而言，亦不例外。在我国，很多地区都会成立行业协会，比如证券业协会、基金业协会和互联网金融协会等。作为金融行业的协会组织，在解决非法集资问题时，也要发挥相应的作用，通过协会活动，普及法律和金融知识，促使每一位从业人员和金融机构的高管，都能形成较强的法律意识，分清融资和非法集资的差异，防止在从事融资活动时，触碰非法集资的红线，对于企业与个人发展都不利。除行业协会外，金融行业也会有其他相关组织，能够对行业发展进行约束和监督，也需要发挥其对金融活动进行监管、防范非法集资风险的作用。

（4）加强金融宣传和教育

在我国很多地区，尤其是农村地区，非法集资活动产生的重要原因之一，就是金融宣传和教育不到位，存在很多缺失，导致居民无法正确区分合法的融资活动与非法集资。在开展金融活动时，往往是陷入非法集资的囹圄而不自知。所以，需要多个部门联合，在农村和非法集资高发地区，通过多种形式进行宣传和教育，不断提升居民的认知能力，以更好的从事金融活动，在法律框架内寻找开展金融活动的途径。

结语

作为一名高中生，目前还没有从事金融活动，很难与非法集资相联系。但深入了解非法集资的原因和特点等，可以为今后更好的开展金融活动奠定基础，同时也能警示身边的亲朋好友。笔者在业余时间，通过报刊和网络等途径，对非法集资进行了非常详尽的了解，对防范非法集资风险进行认真思考，也希望通过本文的论述，起到警醒他人和为相关部门政策的制定提供建议的效果。