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大学生创业知识产权融资主要模式研究

2018-05-07韩雅竹杨行翀施蓓源王杉杉翁欣欣佘涛

经营者 2018年8期
关键词:银行贷款大学生创业

韩雅竹 杨行翀 施蓓源 王杉杉 翁欣欣 佘涛

摘 要 近几年来,大学生创业热潮持续不减,大学生在创业中面临的最大困难是缺乏资金。大部分大学生创办的企业因经营规模小、有形资产短缺、无法向银行贷款,导致资金供给不足,限制了自身发展。因此,找到切实可行的融资方法,成为当今大学生创业成功的关键。本文主要研究大学生创业过程中利用知识产权融资和目前这一融资方式的主要模式。

关键词 大学生创业 知识产权融资 银行贷款

自我国实施高校扩招政策以来,大学生数量逐年增长,2017年高校毕业人数已达795万人,在目前大学生就业压力巨大的现实环境下,不少大学生选择在校期间和毕业后自主创业。大学生相较于其他群体更有活力与创新力,这也促使部分大学生选择创业并走向成功。大学生创业率连续5年持续上升,2011—2015年上升了1.4%,但大学生选择创业,即使在创业环境较好的地区,成功率也只有5%左右。创业失败的原因中,缺少资金是最大的问题。本文将基于这一现实,研究目前大学生创业中的融资问题和知识产权融资的主要模式。本文的研究资料主要来自嘉兴学院的调查数据。

一、知识产权融资发展现状和特点

知识产权融资,是指企业或个人将合法拥有的专利权、商标权、著作权等知识产权经评估后作为质押物向银行申请融资的一种新型融资方式。很多中小企业由于自身规模有限,有形资产金额小,所以很难获得银行贷款。但是这些中小企业拥有专利等知识产权,利用知识产权融资不仅可以解决他们的融资困境,还可鼓励企业不断研发投入,激发企业的创新活力,促进新技术、新工艺、新业态的发展。

2008年,我国首次批准6家知识产权质押试点园区,2009年起国家先后在29个地区开展知识产权质押融资试点、投融资服务试点及创建国家知识产权投融资综合试验区。在这些试点园区的影响和带动下,各地知识产权质押融资工作迅速启动。2013年底,全国29个省份均成功开展了知识产权质押工作。2016年,国家知识产权局确定在全国72个地区和单位开展为期3年的专利质押融资、专利保险试点示范工作。根据最新的国家知识产权局专利管理司提供的数据,2013—2017年五年时间,全国就专利质押融资总额已经突破了2200亿元。很多地方政府都积极行动起来,有些搭建平台提供信息,有些出台奖励政策和文件,有些甚至直接给予利息补贴,在知识产权融资启动初期取得良好的效果。在政府的大力推动下,各大商业银行也积极配合,纷纷尝试了知识产权质押融资业务,比如中国银行、工商银行等不断创新信贷产品,满足中小企业利用知识产权融资的需要。

相比传统的以不动产作为抵押物向商业银行申请贷款的方式,知识产权质押融资以企业或个人以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权等经专业评估机构评估后作为质押物向金融机构申请融资。目前,国内主要有四种知识产权融资模式(见表1)。

此外,还有很多学者研究本地企业知识产权融资问题,提出一些适应本地特色的知识产权融资模式。李玉玲提出山东省科技型中小企业知识产权质押融资模式,提出以政府直接资助激励为诱导,以价值评估机制为基础集政府、银行、企业、担保评估等机构于一体的风险共担利益共享的综合化质押融资模式。

知识产权融资相比实物资产抵押融资有自身的特点:

第一,知识产权融资中的知识产权范围比较广泛。知识产权可以是专利权、商标权、著作权等无形资产,对于大学生而言专利权相对比较多,但也不排除其他知识产权可以融资。

第二,知识产权具有无形性,价值不易评估。有形资产的价值积累一般需要漫长的过程,需要大量的现金投入,而无形資产虽然也进行了大量投入,但很多情况下是脑力投入和知识投入,这正是大学生具备的。知识产权本身的特点造成了其价值不易评估,这给商业银行开展业务带来了一定困难。

第三,融资过程的高风险性。在知识产权融资过程中,因为知识产权本身的无形性和难以估值,再加上因为交易市场的不完善等原因造成其变现困难。大部分商业银行缺乏对知识产权融资的操作经验,风险监控体系还未建立。

第四,融资过程的复杂性。不管是哪一种知识产权融资模式,融资过程中都涉及多个利益主体,有商业银行、担保公司、法律中介等参与,融资过程相对复杂。

二、大学生创业融资主要模式

大学生在创业过程中利用知识产权融资具有明显的特征,所以根据现有知识产权融资的主要模式提出几种模式,侧重在政府相关政策的支持下大学生如何发挥自身专业优势,高校提供现有技术和资源角度,担保机构等中介机构发挥作用,商业银行提供资金,发展新型融资方式。

大学生利用知识产权融资创业首先需要区分两个阶段,即技术研发阶段的融资模式和技术成形后的融资模式。

(一)技术研发阶段的融资模式

第一种模式——高校技术支持下有担保技术研发融资模式。

该模式中,商业银行根据大学生技术研发团队技术可行性、技术产业化的市场前景等因素,由担保机构提供担保,为具有良好发展前景的大学生创业企业发放技术研发贷款。此模式的关键是高校充当技术支持者角色,尤其是充分利用高校教师长期科研教学过程中积累的技术资源,为大学生技术研发团队提供支持。在该模式中必须对知识产权的归属作出明确界定,特别是高校教师在长期教学科研过程中形成的一些技术、发明、专利等,避免法律纠纷。这一模式中由于大学生创业团队的技术还未完全成型,所以商业银行承担的风险较大,还不能称之为真正的知识产权融资。商业银行一般只为具有极好市场前景和强大科研实力的优秀团队提供专项贷款,而且贷款的额度是有限的,因此该模式的推广具有一定的难度。

第二种模式——政府资金引导下有担保保险技术贷款融资模式。

该模式中,商业银行按大学生创立企业获得的政府扶持项目研发资金的一定比例投放技术研发贷款,并由担保公司、保险公司共同参与分担风险。此模式的关键是政府充当资金支持者角色,为大学生创业提供专项扶持资金,从而降低商业银行的贷款风险,促进完成知识产权融资。所以,政府提供引导资金的比例和方式是非常关键的,提供资金过多将给政府带来沉重负担。在该融资模式中,中介机构也发挥了重要作用,担保机构提供担保服务、保险机构提供保险服务,分散了该模式的风险,促进了该模式的推广。(见图1)

(二)技术成形后的融资模式

第一种模式——知识产权质押融资模式。

这种模式是在大学生的技术成形后运用的模式,其风险相对前面两种模式明显降低。大学生创立的企业将知识产权质押给担保公司作为反担保由担保公司为企业提供贷款担保,银行向企业发放担保贷款,或者大学生创立的企业直接以知识产权做质押向银行申请贷款。这种知识产权融资模式比较简单,参与主体也较少,但风险集中在商业银行。

第二种模式——政府+银行+风投机构+高校知识产权融资集合模式。

该模式中大学生创立的企业可以获得政府引导资金、银行贷款资金、风险投资资金、高校提供创业场所的支持,其中高校不直接出资但可以为大学生创立企业提供免费或低租金场所,或减免水电费。该模式的关键,是在对大学生提供知识产权价值评估的基础上设定各方出资比例和方式,通过资金来源多样化分散风险,实现各方资金杠杆放大效应,达到多方共赢,实现知识产权融资。一些特别有前景的投资项目,高校或者教师也可以根据自身情况适当出资,该模式具有一定的灵活性。(见图2)

虽然最后一种模式的运作有一定难度,融资比较复杂,但是相比其他几种具有明显的竞争力。它既能發挥大学生所掌握的技术、知识优势,又能充分发挥高校和商业银行的关键功能,还能将风险控制好发挥中介机构的作用,是一种比较理想的大学生创业知识产权融资模式。

最后,我们需要从四个层面推动大学生创业中利用知识产权融资的对策措施,真正促进上述四种融资模式的推广:高校如何利用现有资源为大学生创业进行知识产权融资提供专业技术(知识产权)支持;政府如何通过提供知识产权融资的优惠政策支持大学生创业融资;商业银行如何在控制风险的基础上对大学生知识产权融资的提供资金支持;担保机构、评估机构、律师、注册会计师等中介机构如何发挥自身作用,帮助大学生利用知识产权完成创业融资。

(作者单位为浙江嘉兴学院)

[作者简介:韩雅竹(1997—),天津人,嘉兴学院商学院财务管理大三学生,主持国家级、校级重点、院级科研项目。基金项目:本文系项目编号:国创项目编号201710354027。]

参考文献

[1] 童裳辉.浙江大学生创业的融资分析[J].消费导刊,2009(06):94-95.

[2] 张婷,肖晶.知识产权质押融资:实践、障碍与机制优化[J].南方金融,2017(02):86-90.

[3] 李玉玲.探究山东省科技型中小企业知识产权质押融资模式[J].知识经济,2017(01):55-56.

[4] 陈爽儿,温凤玲.大学生小微企业知识产权融资困境分析及对策 [J].法制与社会,2016(01):99-100.

[5] 余薇、秦英.科技型企业知识产权质押融资模式研究——以南昌市知识产权质押贷款试点为例[J].企业经济,2013(06):170-173.

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