区块链技术的核心价值在于提供了一个新的信任机制，我们不再需要强大的中介机构，区块链能够通过不可更改的记录保护权益，还能创造真正的共享经济。

在过去的13年间，作为蚂蚁金服的一名工程师，我踏上了一条激动人心的旅程，致力于以科技服务千百万平凡的个人和小企业。从中，我收获颇丰，也非常乐意和大家分享我的一些心得。

从支付到服务世界

我们的服务为世界提供了更加公平的机会。而这也是我们的热情所在。本质上，蚂蚁金服并非一家金融公司、科技公司，而是服务公司，以科技和创新为所有人创造便利实惠的服务。

蚂蚁金服的支付服务始于14年前。担保交易是我们实现的第一个创新，它解决了早期电子商务中的信用问题，所用的技术比较简单，属于标准网络应用。

2010年，我们发现了个棘手的用户体验问题。用户必须点击几十个网页，通过多次认证和授权才能完成一次支付，使得支付成功率低于70%。为了优化付款流程，我们和合作银行进行商谈，发明了新的支付手段，也就是快捷支付。

快捷支付实质上是一个新的信任模型，在这一模型中，支付平台在受信于用户和银行的同时负责保护用户的资产。起初，我们认为最大的技术难关在于如何使用这种方法将所有的银行联系起来，但之后我们发现，真正的挑战在于如何控制支付风险。得益于即时风控技术，快捷支付获得了成功，如今已成为网络和移动支付的标杆。

我们不再需要强大的中介机构，而是通过原始的价值媒介完成交易。我认为，这是计算机科学发明以来最大的创新。区块链的潜力体现在它能够提高效率、降低风险。区块链是分布式的，与今天中心化的计算机系统相比，更能防御黑客攻击。区块链能够通过不可更改的记录保护权益，还能创造真正的共享经济。

新金融体系的核心能力有三：其一，可以以更低的成本，实时和动态地连接用户、商家和各服务伙伴；其二，可以基于新技术和数据更好地实现全面金融风控；其三，也是最重要的一点，是在数字世界，任何值得信任的人都可以有机会被信任。

我们相信未来是数字经济的天下，金融服务必须数字化以服务新的经济。数字金融能够帮助我们实现人类共同的梦想，建立一个包容的和可持续的世界。从我们的经验来看，我们已经在很多领域部分实现了这一新的金融梦想。

五大基础支撑新金融体系

建立新金融体系的经验告诉我们，未来的数字金融，乃至数字经济和数字社会，拥有五大基础数字技术支撑。

第一是区块链技术，区块链技术能够帮助我们建立可靠的全球互联系统，可用于储存、交换以及处理数据。第二是人工智能，AI能够帮助我们建立一套智能系统，为消费者提供更低廉、可持续以及最优的服务。第三是安全技术，安全技术是保障信息系统安全和稳定的支柱。第四是物联网技术，IoT是连接物质世界和数字世界的桥梁，使物质世界得以享受数字世界带来的变革。第五是计算，充足的计算能力是数字世界得以运行的前提。

区块链技术的核心价值在于提供了一个新的信任机制。在过去2年间，我们已将区块链技术应用到了多个不同的领域中。比如，我们使用区块链提升慈善行业的透明度，加强互助保险合同中的信任，确保租房合同的真实性，以及提升电子商务供应链的透明度和可追溯性。这些应用大都基于联合区块链，并且无一涉及数字货币或ICO。

然而，区块链技术的实际应用会产生诸多问题。以电子商务供应链为例，为了支持电子商务供应链，区块链中的节点需要设置在不同的大陆，而这又会影响一致性算法的公平性；如果我们想将所有的供应、分销和销售记录储存在同一链条中，就意味着链条必须能够支撑每秒成百上千次的交易；并非所有的记录都必须对所有的参与者开放，因此我们需要一个综合的机制可以保护链条上数据的隐私和所有权；最后，背后的链系统应该是高度可用的。

在AI技術领域，我们的设想是人工智能变为金融智能，充当数字世界的金融大脑，并为我们所有的服务提供动力。随着机器学习，机器感知，包括图像、声音、视频和自然语言处理近年来取得了巨大的成功。然而对于金融服务来说，预测以及决策的能力远比简单的感知和理解重要。这些能力和全面的金融知识图谱构成了未来金融大脑的核心。

在踏入数字时代之前，我们需要做好足够的安全能力准备。数字安全的支撑至少包括三个方面。首先是可靠普遍存在的身份。其次是能够深度理解金融交易，发现并控制各类金融风险的风险大脑。再次是能够保护消费者数据和隐私的综合系统和机制。

物联网是一个非常广阔的领域。目前，我们关注的重点是如何使用物联网技术提升各种使用场景中的支付体验，尽管现阶段我们的重心只是创造新的支付体验，相信等一切皆互联一切皆智能的时代到来之时，服务的提升会有更多可能的路径。而我们现在要做的，就是做好准备。

为了支持数字转型，我们正在建立新一代的计算平台。SOFA和OceanBase共同支撑着支付宝25.6万每秒的交易峰值。用于实现端到端的金融决策和分析服务。（本文根据在3月13日全球顶级支付金融类行业峰会上蚂蚁金服CTO程立演讲整理，有删节，标题为编者所加，未经本人确认。整理：党博文）