马勒木汗·马合苏提汗，朱 峰

（新疆农业大学 管理学院，新疆 乌鲁木齐 830000）

近十年来，我国一直把解决“三农”问题作为经济工作的重中之重。而要从根本上解决“三农”问题，促进农业的发展，繁荣农村经济，增加农民收入，就必须从农村的资源配置，培育和完善农村的要素市场，这些问题的解决都依赖于银行对农村金融的支持，提升银行对农村金融服务能力。

1 A地州某储蓄银行农村小额信用贷款风险管理

（1）发现问题。通过对A地州某储蓄银行的问卷调查，归纳出来A地州某储蓄银行农村小额信贷主体风险管理存在的问题：①银行方面。主要有A地州某储蓄银行金融服务手段单一、A地州某储蓄银行资金运用渠道窄等问题；②信贷员方面。主要有农村小额信贷绩效考核流于形式、农户小额信贷管理流程和手段不规范、A地州某储蓄银行人员素质与业务发展要求存在差距等问题；③农户方面。主要有少部分农户诚信理念缺失、经营风险大及信用等级低、缺乏担保物和联保困难等问题。

（2）管控方法。对上述调查中发现的问题，提出了防范A地州某储蓄银行农村小额信贷主体风险管理的对策，主要从加强农村小额信贷农户主体风险管理、建立健全农村小额信贷的考核激励机制、完善A地州某储蓄银行小额信贷管理的内部审计等三大方面。

对于中国这样的农业大国来说，小额贷款对于急需筹措资金进行扩大农业生产的农户来说具有很大的作用，广……