张杨子

【摘要】随着互联网行业的快速发展，互联网与其他行业的联系也越来越紧密。对于保险行业也是如此，保险业如何准确的在數据应用呈现爆炸式发展的时候把握大数据商机。实现业务能力的快速发展对于保证保险业的持续经营具有重要意义。通过对互联网保险数据的创新进行研究。

【关键词】互联网 保险行业 大数据分析

引言

应用大数据来支撑行业发展目前已成为全新的行业发展模式，而保险作为金融三大板块之一，随着数字化模式对于普通保险业务发展方式的全面革新，对未来保险行业的发展方向和发展格局都有着重要的影响。2016年，中国的保险规模已达到3.1万亿。而且每年保持着20%以上的高速发展。可以预见中国保险业未来的发展空间和业务需求还十分巨大，互联网信息化的快速发展也给我国保险行业的发展提供了全新的启示，应用大数据便是这其中重要的创新之一。

一、互联网保险发展的现状

互联网保险，顾名思义，便是互联网与保险行业的结合。早在21世纪之初，以平安和泰康为代表的我国大型保险公司就开始了互联网保险的尝试，但是其方式还仅仅局限于利用网络客户数据的获取和保险产品的销售，利用电话销售为主要的方式。且保持了较长的时间。直到后来出现的保险金融产品和保险分析行业的出现使得保险在与互联网科技的深度合作之中获得了更多的启示。比如大象保险便在以往保险理赔慢、程序冗杂的情况下创新了服务方式，改变为使用互联网受理保险事务，在很大程度上加速了保险业务的处理速度，使得业务的综合发展更加具有竞争力。

近年来，互联网保险业进入高速发展的时期，人们对于保险的传统观念有所改善，同时对于新概念引领下的保险业发展也有新的期待。保险产品和保险服务作为保险业价值的体现更加趋向于智能化发展，通过大数据、云计算等技术。协同专属客服的多元化参与，深挖消费者潜在保险服务需求，完善各个服务环节已经成为保险业发展的现实需求，因而在如今具有更加广阔的应用。

二、互联网保险的数据创新途径

2.1基于用户的实际需求

数据对于保险行业具有重要意义，而互联网保险的大数据同样是一种基于广泛实践和总结形成的数据类型。基于用户的实际需求进行互联网保险数据的积累并创新，比如众安保险基于健康、旅行、都市生活消费等热门领域及相应的市场数据将旗下的旅游意外险、电话诈骗险等险种进行了升级，更加符合对应细分市场中的客户需求。平安保险还针对商务人士、孕龄妇女、豪华汽车等保险客户的需求在原先的保险产品之内细分了诸如航班延误险、宝贝险、豪车险等。这类产品基于若干年的同类型产品和出险的数据进行规划建立，对于用户的需求具有更好的响应性。为相应的市场提供了发展的数据支持。

2.2基于产业发展的现实需求

随着“互联网+”模式的快速发展，大数据对于保险行业在应用互联网模式发展业务的过程中具有的风险具有良好的预测作用，因而保险数据的创新要体现在保险产业总体发展的现实需求。保险公司应充分利用大数据技术对海量数据进行筛选分析消费者群体行为的趋势变化。通过对消费场景和消费者群体的戏份，在聚焦消费者个性需求的基础上研发与消费者行为紧密相关的保险产品，并针对不同的消费群体建立不同的营销方案逐步实现精准营销。这就要求大数据要具有指向性和更加完善的现实应用能力。保险公司一方面要利用新型大数据形式对客户和同业竞争者进行分析，也要善于从应用方式上给予客户或潜在客户以指引，帮助企业的保险产品走向更加全面的发展路径。

三、互联网保险大数据的应用

3.1利用大数据实现拓展保险产品

大数据的应用极大的拓展了保险的体验形式，将传统的保险产品做更好的细分，以便于产品指向更加精准，同时还可筛选更加符合用户需求的保险产品类型。加强对特定保险产品的了解，而不只是客户被动的接受保险产品。对于其中一些不需要的服务无法进行针对性的筛选。大数据技术的应用更容易让消费者产生对产品的共鸣，体验式营销作为市场营销的重要手段应该关注与消费者的互动，保险产品与其他产品不同，良好的产品体验可以使消费者身心放松，体会到保险带来的好处。而体验不佳则会产生疏离感，因而基于大数据的保险产品的拓展更加注重于企业站在消费者的视角进行部署和规划，通过对不同年龄层次、不同文化层次、需求意向的顾客的迎合推出不同的产品，如以儿童教育为主要受益方向的保教型保险产品、以消费为主要受益方向的货物退换险等。大数据的应用在很大程度上是对消费者行为的深入了解，同时也是对行业和未来发展趋势的综合评估。有助于进一步丰富和拓展具有不同潜力的保险产品。

3.2大数据技术应用在分析客户行为方面

分析客户行为必须使用针对大数据类型的深入挖掘方法进行，首先要明确客户行为对于保险营销的意义。一般而言，客户行为对于产品的销售路径具有明显的影响。企业通过大数据不断实现跟踪特定客户的行为或者发现其消费轨迹的变化这样的目标，针对大多数客户具有的共性进行聚类分析，将客户行为分类、归集，实现对其的全面管理，并针对性的制定出相应的产品以便与其需求相符。通过特定的分析，大数据可以准确的呈现客户在过去一定时间段内的不同行为，比如生活消费行为、投资行为、冲动性消费行为等，通过运用一定的算法可分析出特定客户的行为类型，以及他可能需要的保险产品类型。比如一个积极投身孩子教育和未来发展教育的家长，可能对于教育类保险品质更感兴趣。而一个购买奢侈品或者消费数额较大的客户可能会对诸如豪车、奢侈品等的保险品种感兴趣；诸如此类，大数据技术在保险数据库内实现对数据的归集和再计算，分类遴选出不同保险产品适用的人群，进行针对性的宣传和销售，能够在最大程度节省资源投入时获得较好的营销成果。这对于现代化保险销售无疑是具有重要价值的。

3.3刑用大数据进行企业组织机构变革。完善部门间协作

目前我国保险企业普遍存在着组织机构繁多，部门冗余的问题。而庞大且臃肿的组织机构会严重影响到部门间协作的进展。为了在日常经营过程中最大限度的保障其效率进而达成经济利益，就必须完成对组织机构的变革，而利用大数据同样可以对内部营销行为做出分析，比如：

1.整合销售、市场、财务、研发等部门与客户服务相关的业务成分，进行信息在各部门间的互联互通，如销售部门会针对客户的具体需求推荐其购买的保险类型。市场部门依据具体的数据分析某一类客户的选择偏好，进而针对性的做出服务模式的革新，贴近具体客户的实际需求。而技术等部门作为客户服务部门要贯彻营销部门针对具体客户所做出的服务标准。将保险服务一体化落实到位，包括理赔效率、服务方式等，以便客户感受到舒心的服务。

2.强化整体意识，不同部门的服务人员都是为企业的经营理念和客户的实际需求而服务。因而必须要破除传统观念中各部门间信息封锁、各自为阵的局面。利用企业大数据可以将一定时间段内销售岗位、市场分析岗位等重要岗位的综合运作情况进行分析，以便于找出实现部门工作效率提升。更加周到的服务客户的方法。同时，对于互联网保险行业而言，利用大数据来探索保险产品经营格局的变化，分析销售行为和市场变化对于互联网保险发展的重要意义也成为了如今保险大数据应用的全新意义。比如大象保险应用大数据进行保险业务流程的优化，实现在基础保险产品不断优化的基础上实现对企业预期客户源的分析和关注。通过在线用户在平台上的痕迹，还有跟第三方的数据公司做的外部数据的合作等，做一些关键词的识别，同时跟行业领域大库进行匹配。

总结

综上所述，通过以上的分析已基本可为保险企业在互联网发展阶段更好的把握大数据特性才能针对性的分析客户行为、规划产品路径，提升营销效益做出一些有益的帮助，但是保险行业大数据创新的实际意义还远远不只有这些，随着保险业竞争日趋激烈，单一的价格战术或者是服务至上的理念都无法对保险服务的实际效益作出根本上的推动，为了实现营销的有效性，保证客户的流量和稳定的关系。最终形成良好的营销效益就必须要重视海量数据的应用与分析。大数据创新在一定程度上实现了这一目标。因而其在未来必然会获得更大发展。