农民专业合作社开展信用合作，本质是做金融业务，防范风险是不容忽视的问题。华丰畜禽专业合作社在开展信用合作工作时，严守合作底线，坚持自愿参与、民主管理、封闭运行、服务农业以及吸股不吸存、分红不分息的“六大原则”，实现了信用合作部的稳健发展。

江西省赣州市石城县华丰畜禽专业合作社于2009年3月挂牌成立，是一家为社员和养殖户提供生产合作、供销合作、信用合作“三位一体”的合作经济组织。现有社员1978户，其中单位社员1个（石城县供销企业总公司），建档立卡贫困户1868户。社员出资股金1434.92万元，其中，石城县供销企业总公司出资502.22万元。合作社组织结构完善，设有社员大会、理事会、监事会、党支部等机构。内设饲料经营部、鲜蛋经营部、兽药经营部、生猪购销经营部、技术服务部和信用合作部。

合作社经营主要业务为：组织社员开展牲畜、家禽饲养及水产养殖；其他谷物、水果、蔬菜种植；组织采购、供应社员所需的生产资料；开展社员所需的加工服务；组织收购、销售社员生产的产品；引进新技术、新品种，开展技术培训、技术交流和咨询服务；为社员从事农业生产经营活动提供信用贷款服务和信用担保服务。

合作社运作方式

合作社致力于为社员和广大养殖户提供产前、产中、产后一条龙服务。推行“五统一分”的运作模式，即统一品种、饲料、兽药，统一执行无公害养殖技术标准、统一疾病防治和技术培训、统一品牌包装、统一产品回收和销售及分户生产管理，并建立了产品出、入库台账、养殖档案，确保畜禽产品质量安全。

合作社致力精准扶贫，积极开展“五大帮扶”活动。一是资金帮扶。对生猪养殖贫困户社员按每头1000元、蛋鸡养殖贫困户社员按每羽20元的标准，实行生猪6个月、蛋鸡12个月的3万元以下借款帮扶，待社员产品销售后结算归还，并进行循环帮扶。二是就业帮扶。对生猪养殖贫困社员提供种苗、饲料、兽药，且养殖风险全部由合作社承担，饲养时间约6个月，社员净得150元/头的养殖工资。三是技术帮扶。技术人员免费上门服务，进行驻场帮扶。四是培训帮扶。对贫困户社员进行养殖技术、防疫、现代农业发展等培训。五是入股股金分红帮扶。对贫困户社员入股合作社信用部的资金，确保年6%的预分红。

目前，合作社生猪存栏3万余头、蛋鸡存笼10万羽。县城建有华丰生鲜超市、小松镇兴建现代化蛋鸡养殖基地，注册的鲜蛋“赣源”商标被评为省著名商标，并通过了无公害农产品认证。2016年，合作社被授予国家级农民专业合作社示范社；2016年、2017年连续两年被评为全国供销合作金融试点四星级机构；2016年11月，获“供销金融杯”中国合作经济年度成就奖“普惠金融创业之星”称号。2017年11月，被评为全省“千企帮千村”精准扶贫行动先进单位。

华丰畜禽专业合作社信用合作部。

合作社信用合作部运行模式

华丰畜禽专业合作社信用合作部于2015年10月11日正式成立，发起社员81名，发起股金500万元，于2016年1月18日开始上线试营业。信用合作部是中华全国供销合作总社社属企业中合联投资有限公司在江西省筹建的首个农民合作社信用合作部，是全市首批供销合作社系统创办的农民合作社开展信用合作业务试点工作单位。由石城县金融局、石城县农粮局、石城县供销合作社监管，由工商银行石城支行托管资金。

目前，信用合作部的经营业务主要有：统一组织合作社内部社员之间的信用合作服务；统一管理合作社社员股金业务；为内部社员提供出借互助资金，解决农民社员借款难问题；扶持促进合作社的农业产业发展。

信用合作部只面向合作社内部社员吸收股金和发放贷款，吸收股金按预期分红率进行分红，发放贷款分为三类：一是信用贷款，社员可贷款3万元以下或最高额度不超过自有股金的80%；二是担保贷款，社员与社员之间互相担保，担保额度不超过入股资金；三是抵押贷款，40斤以上的生猪可抵押贷款1000元/头，500克以上的蛋鸡可抵押贷款20元/羽，最高额度不超过30万元。

信用和担保贷款可发放现金，抵押贷款只能用于购买饲料。抵押贷款必须打入合作社饲料经营部，然后由社员与饲料厂家签订购货合同，再由饲料经营部根据合同付款时间进行汇款，厂家按贷款金额进行利息补贴。此外，社员贷款须按约定缴纳使用费。社员使用信用合作部流动股金存折在合作社超市消费、购买生产资料时可享9.6折优惠。

近两年来，信用合作部运行规范、民主管理、诚实守信、经营稳健，信用部社员都来自本县农民，“互助金”全部来源于社员，“投放金”面向社员进行发放。理事会、监事会按章程行使职责，各项工作符合规范化要求。

截至2017年10月31日，信用合作部已有社员168名其中单位社员4人；社员投放金余额为817.4万元，其中贫困户贷款86万元；先后为85名社员提供了贷款，累计发放贷款2684.4万元，至今尚无一笔不良贷款；社员入社资金余额506.82万元，其中发起股500万元，资格股6.82万元；社员互助金余额204.98万元，其中，固定股170.83万元、流动股34.15万元。2016年1月18日—2016年12月31日实现营业收入72.1万元，实现利润39.3万元；2017年1月—10月实现营业收入91.88万元，实现净利润67.96万元。

主要启示

第一，争取合力支持。信用合作部的稳定快速发展，离不开县委、县政府及省、市、县供销合作社的支持。县委、县政府在繁华的东城区中心地段协调落实了信用合作部专用办公区域570平方米；合作社的商品猪保险费80%由县财政局补助，社员只需缴纳20%，合计4元/头，极大降低了养殖户的风险；县政府为合作社解决45万羽现代化蛋鸡养殖项目118亩建设用地，享受招商引资优惠政策，对提升合作社信用度、增强社员投入信心意义重大。

第二，严守合作底线。坚持“六大原则”。一是自愿参与原则。目前，信用合作部社员均来于自石城县当地农民，全部是自愿加入。二是民主管理原则。信用合作部成立以来，共计召开理事会7次、信用合作部社员大会2次，并开通了社员业务的短信通知服务，做到每月财务公示公开。三是封闭运行原则。筹集资金和服务对象严格限定于社员内部，合作部账户中的“互助金”全部来源于合作社社员，也全都是面向社员进行发放。四是服务农业原则。信用部所发放贷款全部用于社员购买种苗、生产资料，没有挪作他用。五是“吸股不吸存”原则。严格按照有关规定吸纳股金。六是坚持“分红不分息”原则。不向社员支付固定利息，所得盈利除弥补往年开办费用、提取公积金外，结余资金按一定比例分红给社员。

合作社建设的生鲜超市。

第三，积极稳妥推进。通过《章程》明确社员的权利和义务，明确社员的分配机制，明确社员资格股、发起股、投资股的用途；理事会、监事会选举有威信、有诚信、业务能力强、专业素质高的社员；业务严格执行中合联“七统一”流程进行操作，即统一“中合农村服务综合体”试点品牌形象、统一运作模式、统一金融信息化建设、统一软件开发、统一存储数据、统一风控机制、统一规章制度。通过网络系统全程接受县供销合作社监管，超过30万元以上的贷款由县社授权，审贷委员会审批。

第四，融入精准扶贫。信用合作部结合合作社自身的专业特点，积极开展对生猪、蛋鸡养殖贫困户社员借款免息帮扶，用于购买饲料，待产品销售后结算归还；合作社对贫困户社员进行养殖技术、防疫、现代农业发展等培训和免费上门技术服务帮扶；入股股金分红帮扶，贫困户入股资金确保年分红6%以上。

面临的困难及建议

一是如何使农民朋友信赖信用合作部，缺少有力的办法和举措。二是因吸股仅限于专业合作社社员，导致吸收股金总额容量较小，从而为社员提供金融服务的局限性较大，也使发起股东的投资信心不足，一定程度上制约了发展。三是托管银行的资金放大功能尚未实现，面对阶段性的集中资金需求，难以充分满足。

针对上述困难与问题，建议一是合作社信用合作部应该严格遵守“六大原则”，并加强社员之间的互动，培养社员的诚信习惯，积极稳妥发放贷款，严格控制贷款风险，主动接受部门监管，争取政府扶助资金，打造农民自己的合作金融平台。

二是为方便社员办事，建议合作社在小松镇装修办公楼开办分社，并严格按规定吸纳社员及股金，适度扩大经营规模和范围。

三是在条件成熟的基础上，建议将进一步提升其发展空间，将信用合作纳入到县农合联运营中，实现资金互助的良性循环，使更多农民社员受益，达到经济效益和社会效益的有机统一。