陈佶

摘要：国内商业银行在不断发展过程中，使现金管理业务收益与风险变得越来越重要。加强银行现金管理业务建设，是促进银行顺利实现经营转型的重要推动力量，稳步提升银行的整体效益，促进银行的健康发展。本文主要针对银行现金管理业务收益与风险展开深入的研究，并提出几点针对性的完善策略，以供相关人士的参考。

关键词：银行 现金管理业务 收益 风险 完善策略

一、银行现金管理业务的收益分析

（一）现金管理服务有利于推动银行、企业的合作与配合

现金流量与企业经营管理之间有着极为紧密的联系，现金流量往往决定着企业经营管理的好坏，在国际企业界中扮演着极其重要的角色。因此，现金流量管理是企业财务管理的重要组成部分。基于这种情况，企业更加侧重于使用数目较少的银行平台来进行现金流量管理。与此同时，现金管理平台主要围绕银行资金结算网络建立起来的，涉及范围比较广泛，流程较为复杂繁琐，合作关系建立以后，企业在对银行的结算与信息服务中的依赖性比较明显。基于此，大大提升了合作银行一并收购经销商和下游企业的工作效率。由此可见，对于经济实力较强的银行而言，现金管理业务的开展，在提升自身核心竞争力与促进银企合作建设中意义重大。

（二）现金管理服务推进了商业银行经营管理的迅速转型，全新的盈利模式已经出现

商业银行的利润来源主要以存贷利差为主，主营业务主要包括资产业务和负债业务等。……