佚名

年底理财不能停，这个节点市场上“钱荒”，所以很多理财产品的收益率都会飙上新高。不过，从另一方面来说，年底理财安安稳稳最好，高收益的产品风险也高。赔了本钱，这一年可画不上一个完美句号。

安安稳稳投什么呢？很多朋友就想到了银行，但是银行也有陷阱。

警惕代销陷阱

银行销售的理财产品除了有银行自己的，还有帮其他基金、保险公司代销的。这些公司为什么找银行代销呢？因为银行有两大优点：

1、平台大，储户多，募集资金快；

2、安全可靠，投资人信赖。

但是，因为银行工作人员卖代销产品比卖银行自己开发的理财产品，能获得更高的提成，所以，他们乐于向你推销这些代销产品。甚至有些员工会自己私下接一些产品代销，这就是通常说的“飞单”。银行的代销产品虽然有风险，但风险相对可控；如果是“飞单”，那就很可怕了。

所以，在买银行的理财产品时，一定要注意区分自营理财产品和代销理财产品，代销理财产品中又特别要避免那些员工个人代销的“飞单”。

怎么避免银行代销陷阱？

这涉及到两个问题：

1、怎么区分银行自营产品和代销产品？

首先，银行自营理财产品都会有一个“C开头的14或15位的登记编码”，复制这个编码，到“中国理财网”，即可查验真伪。

其次，如果觉得这个方法太麻烦，还有简单的，就是看产品说明书中的产品管理人。比如，这款产品的说明书中明确写着，产品管理人是某银行北京分行，那就肯定是银行自营产品。银行代销产品的管理人不会写银行的，而是跟银行合作的基金、保险等公司。

接下来说第二个问题。

2、怎么区分银行合作代销和员工个人代销（飞单）？

首先，看办理地点。无论是银行自营产品，還是银行合作代销的产品，都必须严格执行“录像、录音、签字”等步骤。所以，如果是理财经理把你带到会客室、经理室等监控看不到的地方，那么基本是个人代销。

其次，打客服电话。银行合作的代销产品，在银行系统内肯定有记录。如果对某款理财产品（通常是收益比同类型高出很多的）有疑问，可以打客服电话问一下。如果客服告诉你，银行系统内没有这款产品，那肯定就是员工个人代销。endprint