丁娜

【摘 要】近些年，国内的金融机构呈现了多样化的发展状态，村镇银行便是其中的代表形式之一，通过建立村镇银行，能够在很大程度上促进乡村经济的健康发展，充分搞活乡村经济发展活力。但是村镇银行本身是全新的事物，国内的村镇银行在发展的过程中存在着相当多的不足之处，有待于采取科学的措施进行相应的改革和创新发展。

【关键词】村镇银行；改革；创新

自2007年以来，我国启动了全新的农村金融改革措施，而这一改革过程的核心内容便是村镇银行。而村镇银行在发展的过程中已然成为了国内金融发展的重要力量之一。村镇银行最初设立的初衷主要是为了帮助农村的金融获得实时的调整和改善，而现阶段农村金融明显落后于城市的金融现状，通过对村镇银行的建设，能够实时减少其中的差距，解决银行网点覆盖效率低、基础的金融供给严重不足等问题。而在新时期的村镇银行发展过程中，需要坚决致力于解决三农问题，积极采取微型企业的营销方式，并对自身的市场定位加以明确。同时，村镇银行本身与其他的银行并没有太大的区别，同样在银监会的监管下开展各种经营活动。但是也不能说村镇银行没有其优势和特点可言。村镇银行最大的优势在于其中的管理属于扁平化的管理模式，管理的范围相对较小，并且各项业务的办理手续十分简单，相关的贷款和审批机制则十分灵活，整个信息反馈的速度非常快，能够推动区域内经济的稳定快速发展。

一、现阶段村镇银行发展面临的主要问题

虽然我国的村镇银行在发展的过程中呈现出良好的状态，并且彰显出了优越的成绩，但是并不能否认其存在相当多的问题，村镇银行的经营人员在新时期需要实时的认识到，现如今的村镇银行本身依旧不是十分完善。从宏观上来看，虽然村镇银行的总体形势十分良好，但是仍旧有相当多的不确定因素，比如经济下行、经济结构调整和利率的市场化发展都容易给整个村镇银行形成严峻的挑战。此外，村镇银行的社会认知度十分低，组织的存款难度非常大，基础的服务手段也较为单一，难以满足多种服务需求，而且主要的支付方式也较为传统，难以跟随当前的信息化结算模式进行迅速结算，这样的状况很大程度上抑制了村镇银行的健康发展和服务创新。通过对村镇银行发展的实时了解，我们发现现阶段的村镇银行发展，主要存在以下两方面的问题：

1.基础的市场定位不明确

在村镇银行的发展过程中，许多村镇银行对自身的发展体制产生了疑惑，因为在长期的市场定位当中，村镇银行都被视为支持农业和农村发展的微型企业，但是从本质上而言，村镇银行与其他的银行并没有体系上的差别，其依旧需要通过灵活的经营方式，来为自身攫取更大的经济利益。但是现实状况却是，现如今的村镇银行，自身的市场定位十分不明确，不知道自身应该如何进行科学的市场定位，并且在相应的经营方式上，也显地过于落后与呆滞，盲目地跟随农村的发展提供相应的服务内容，缺乏相应的创新和发展，难以直接获得人们的追捧。并且，村镇银行在现如今的发展过程中，面临的竞争压力相当大，随着其他银行的逐渐侵入，村镇银行的地位受到了一再地排挤，而如何在这个时候进行实时的经济转型，便成为十分重要的内容。

2.村镇银行的风险防控能力相当薄弱

现阶段，我国的村镇银行机制虽然进行了全方位的完善和拓展，但是在其本身的风险防控能力上，依旧存在着相当大的不足之处，尤其是一些本身信用度不是很好的村镇，相应的风险程度更大。同时，村镇银行最主要的业务是借贷业务，而在面向村镇人的时候，许多固有的信用评估制度都是针对城市人群的，难以进行相应的调节，进而使得信用评估不能科学有效地进行下去。但是信贷业务依旧有必要进行下去，进而导致了各种风险的持续产生，严重影响了村镇银行的健康发展。

二、村镇银行在新时期的改革与创新发展途径

现如今的村镇银行，在经济改革的持续推动下，面临着十分复杂的发展局势，而其自身也存在相当大的困难。在这个时候，如何确保村镇银行能够持续稳定地发展开来，已然成为村镇银行关注的核心问题。我国对于农村金融问题一直有着相当大的关注，但是在实际的解决过程中，却存在着相当大的局限性，难以进行迅速而有效的改革和发展。村镇银行是现代农村金融体系改革的主要代表，而对于农业金融发展面临的问题，村镇银行并不可能在短期内加以实时地解决，仍旧需要人们进行持续的探索和发展。本文主要提出了以下几方面的创新发展途径：

1.明确村镇银行的市场定位以及服务原则

在国家对整个村镇银行的定位上，主要将其定位为对农业和农村所提供的金融支持微型企业，本身也支持区域内的经济发展。而村镇银行在运营的过程中，需要树立立足农村基础的理念，实时建立符合自身发展的经营体制内容，并且需要充分发挥灵活的管理方式，采用便捷的手续，努力对现有的金融产品和服务进行优化和拓展。村镇银行也需要将金融服务落实到基层，努力向村镇的其他区域进行延伸，进而实时拓展村正银行的覆盖范围。村镇银行在这个时候也需要建立良好的绩效考核制度，构建最为合理的风险防范机制。人才培养是整个企业发展的根本内容，村镇银行在这个时候需要实时加强相关的人才队伍建设，并且努力培养一批了解农村经济环境的信贷人员，并形成良好的经营氛围，吸引更多的农村客户群体参与到其中。同时，村镇银行还需要完善基础的信息化服务设施，努力采用现代化设备，为人们提供最为合理的服务，一方面可以帮助农村了解现代化的金融体系管理手段；另一方面可以使得乡村产生全新的金融意识，推动整体经济水平的实时提升。

2.稳定提升村镇银行的风险防控能力

现阶段，由于国内的一部分经济开始下滑，农业金融机构也进行了实时的调整，许多金融企业开始呈现出了严重的资金回收困难问题，甚至有一部分贷款企业出现了业主出逃的状况，而这样的状况直接使得村镇银行面临的风险相当大。为了加以切实地应对，村镇银行需要实时强化自身的风险意识，并且要深层次提高风险防控能力。首先，村镇银行需要加强对自身信用风险的科学防范，及时掌握相关的经济发展动向，了解区域内的经济发展问题，一旦出现经济发展低迷的状况，应当迅速进行业务调整，尽可能减少相应的借贷次数，并且要对企业的信用进行重新的审查。其次，村镇银行需要注重防范相关的操作风险，在整个银行业务简化的过程中，并不能将风险直接地简化掉，转而需要建立完善的风险管理体系，实时提高员工自身的经济风险意识，加强对各种风险的实时监控，采取强有力的措施，降低其出现的可能性。最后，为了避免各种流动性风险的出现，哈需要采取科学的防范措施，进行灵活的业务调整，提高银行的风险防范能力。村镇银行本身的规模相当小，而其抗风险的能力也十分薄弱，如果出现了流动性风险，十分容易产生各种挤兑状况，进而严重影響村镇银行的健全发展。村镇银行需要多方面地对流动性风险进行预防和监控，坚决抵制一切可能产生风险的状况出现。

总之，村镇银行在新时期的发展过程中，依旧面临着相当多的挑战，而自身的经营体制和管理模式，也存在着非常多的不足之处。为了充分迎合时代的发展和改革的实际要求，村镇银行需要针对自身存在的问题，采取合理的措施进行全面化的改革和发展，尤其是对于自身的风险防控能力，需要加以持续稳定地优化，以满足区域内经济发展的实际要求，实现健全的发展。

参考文献：

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