陈振华

在东南亚做互联网金融业务，要因地制宜

语言不通，当地技术人才缺乏，当地居民使用美國App更多，而且几乎没有第三方支付机构……

这样的局面，墨腾创投创始人李江玕看过不少，在他看来，如何落地，成为考验中国互联网金融公司（以下简称互金公司）的最大难题。

“现在的互金公司势头都很猛，但如果对当地政策变化不敏感，对当地的文化和民众不了解，各种关系处理不妥当的话，都有可能造成系统性的风险。”李江玕告诉《瞭望东方周刊》。

配套设施落后需因地制宜

“我们都笼统地说东南亚市场，但其实东南亚各国的发展都不一样，不能一概而论。”蚂蚁金服东南亚负责人张大勇告诉《瞭望东方周刊》。

蚂蚁金服作为金融科技企业，在东南亚的本地化发展，始自2016年。那时蚂蚁金服对泰国Ascend Money战略投资，通过输出技术和经验，打造了泰国人的“支付宝”TrueMoney。

“在进入泰国市场前我们做过调查，泰国人均GDP较高，银行卡覆盖率达到70%左右，但是泰国电商平台70%的交易是货到付款，线上支付占比少，安全可靠的支付渠道薄弱。”张大勇说。

也正因此，蚂蚁金服本地化战略出发点就在于解决痛点问题，主要是支付。在张大勇看来，这是一个“长期的、基础性的”工作。

这样的金融市场格局，也展现了东南亚金融市场的复杂性。

一位不愿具名的业内人士告诉本刊记者，许多东南亚国家的社会分层明显，有的阶层每个月收入可能仅三百美元，存不下什么钱，而针对这部分群体，银行非但不提供存款利息，甚至还要收取管理费，让客户远离了金融机构。