近年来，许多“现金贷”平台以极低的门槛和极快的放款速度，成为一些借贷人的提款机。不过，2017年年底刚刚颁布的“现金贷资管新规”给大家敲响了警钟。

“快过年了，一起出去逛街吧！”这天中午闲来无事，MsC准备叫上小君和同事小依，一起上街血拼。可没想到平时热衷购物的小君，却打起了退堂鼓：“不想去，冷……”“冷什么呀？买了新衣服就不冷啦！”MsC完全不接受小君的借口，硬是把她从位子上拉了起来。

“哎呀！我不是说我冷，我是说我的钱包，一到月底就冷冷清清、空空荡荡。”小君无奈，只能道出了实情。小依听了小君的诉苦，突然有了主意：“你可以借‘现金贷呀！没有门槛，不用抵押，登记个身份证就能借钱，再方便不过啦。” 听到“现金贷”三个字，小君警惕地问道：“不会要拍裸照吧？！”小依哈哈大笑：“放心，什么都不用。”小依一边打着保票，一边掏出手机介绍：“就像这样，下个APP，简简单单就能……哎呀，怎么借不了钱了？”

“那是当然啦。”MsC告诉一脸疑惑的小依：“因为管理层在2017年12月出台了‘关于规范现金贷业务的通知，所以现在好多‘现金贷平台都关了。”“不会吧？”小依失望地问：“为什么关呀？我觉得‘现金贷挺好呀，平时付房租，还有发工资前那几天吃土的日子，我可全靠它撑着呢！”小依有些愤愤不平。

“哎，难怪你这么穷了。”MsC叹气道：“你不知道许多‘现金贷都是‘吸血鬼吗？”MsC告诉小依，整顿“现金贷”，就是因为当前的“现金贷”业务有着太多不合法、不规范的地方。

首先就是高利贷。许多“现金贷”的综合利息负担（包括利息、手续费、服务费等）大大超出每年36%的法定最高标准，涉嫌高利贷金融犯罪。其次是不当催收，比如暴力催收、裸贷等，不但影响社会稳定，而且已经游走在犯罪边缘。第三是侵犯隐私。基本上只要用了“现金贷”，你的个人信息就泄露了。第四则是很多“现金贷”没有任何资质审核与风控手段，从美国次贷危机的教训来看，这也是一个巨大的金融隐患。

因此，本次新规整顿的重点，就是要求：

降费：“现金贷”综合年化费率不得超过36%；限额：不允許无限利滚利，必须设立贷款金额与负债总金额上限；风控：要求建立有效的信用审核体系，不能无条件放款；安全：保障借款人人身安全和个人信息安全。

MsC总结道：“以前动辄100%的利率还是利滚利，时间一长早晚被榨干。整顿以后，很多平台只能借两三千元了，利率也降到了36%，一年几百元的利息，多数人还负担得起，你们就不用天天吃土啦。”

“可是‘现金贷关了，需要钱的时候我连土都没得吃啦！”小依还是有些不服。“其实对我们这样的白领来说，完全没必要使用‘现金贷。有大把的信用金融工具可以为我们提供融资服务。”MsC向小君和小依建议：

对于普通白领，通常能够申请总额高达10万元的各类信用卡。真的需要钱，多申请几张信用卡就行了，不但额度比“现金贷”高，利率也比“现金贷”低得多。其次，现在各家银行还提供了信用卡贷款服务，门槛较低，额度较高，手续也相对方便，而且可以直接放款到银行卡里，使用灵活方便，真的缺钱也可以考虑。

“当然，最关键的还是应该‘量入为出，别只想着买买买。”最后，MsC还是给出了终极建议：“过度放纵欲望，早晚要出事的。”

听到最后一条建议，小君和小依的脸上都露出了不好意思的微笑，表示以后要使用安全有保障的理财工具理性购物。endprint