■郭荣华

中国人民银行清水河县支行

1 主要难点

1.1 贫困原因的多样性造成脱贫除根难

本文作者以内蒙古自治区某贫困县贫困原因为例进行分析，究其原因：这一少部分人有的先天智障残疾，严重的生活不能自理；有的懒惰不思进取，整体不务正业；有的子女多负担重，整天勤勤恳恳，日出而作日落而息在土地上靠传统的耕作方式日子越来越难；部分人供给大中专学生，给儿女买房婚嫁，将家中积蓄基本花尽。调查中，还有一重要因素致使贫困，村民整体文化偏低，思想见识相对封闭，思想觉悟略有偏差，在面对集体利益之争时，互不相让，严重缺乏共同致富的理念，致使许多扶贫政策难以落实。

1.2 对贫困户发放款风险大，银行机构面临两难境遇

随着“严监管”的趋势逐渐加强，金融机构慎贷意识显著提高。贫困户一般在经济和社会领悟均处于弱势，其共同特点为劳动能力差、思想封闭、文化水平低，所以增加收入的能力非常有限，金融机构在工作实践中认为扶贫方面的贷款其风险高于其他贷款。金融机构在面对自身经营发展的同时还面临政治政策的引导，所以金融扶贫工作处于两难境遇。

1.3 信用环境差，贫困户坐、等、靠的思想严重

通过了解，在农村市场上形成的不良贷款大部分是多年来政府倡导的特色种养植贷款，也不乏还存在大量的农户有钱不还、故意逃废金融机构债务等，极大地破坏了农村的信用环境。贫困户目前对于各单位、社会公益方面的资助已经形成了惰性，依靠别人救济的心理日渐严重，对于银行发放的贷款更是认识有误，存在“钱是国家，不还也没关系的”、等错误思想。……