王 君

（保险职业学院，湖南长沙 410114）

1 政策性农业保险运行现状

1.1 险种逐年扩面，乡镇覆盖率逐年提高 2015年，湖南省在中央财政补贴的9个品种和省级财政补贴的6个品种基础上，新增了柑橘、茶叶、葡萄和能繁母牛4个省级特色农业保险品种[1]，有效增强了特色农业抵御自然灾害风险的能力。特别是近两年烟叶保险，连续两年赔付率超过120%，保障了烟叶生产[2]。

1.2 消灭服务盲区和死角，创新发展三农保险 截至2016年8月，湖南已建成乡镇农险服务站2 762个，村级三农保险服务点31 768个，覆盖面达98%，共有乡镇农险专（兼）干5 241人，农险协保员42 061人，为农业保险承保、查勘、理赔提供了机构和人员保障。

1.3 承保理赔程序不断规范和完善 政策性农业保险承保工作和理赔服务基本做到了规范、及时。

2 痛点及其原因分析

2.1 经营成本高、效率低 政策性农业保险得到广大农户的拥护和支持，但绝大多数积极参保的都是农作物容易受灾的农户，同时，农业生产分散，一家一户签单收费，耗费大量人力物力，经营成本高。（1）理赔成本增加，农险设置了五六级机构，在乡镇、农村成立服务部、服务点，但这些人员只提供资料，查勘任务由市公司派人完成，核保、核赔权限在省公司，流程繁琐；（2）合规风险大，监管很严，操作存在问题，如比较偏僻的村子，一年有三季稻，承保时逐家逐户签字很难，很难辨别是否有代签字现象；（3）一单业务保费只有几块钱，农户分散不集中，收费是一个大问题，工作人员跋山涉水，工作时间长，成本支出与保费规模不成正比。……