(中国人民大学法学院，北京 100872)

我国互联网金融的发展不过十几年，已经吸引了社会各界的高度关注。期间，不仅有阿里余额宝、微信财付通等产品在短期内获取大量用户、流量和资金的成功范例，也出现了诸如e租宝、善林金融等问题事件。通常认为，2013年是“中国互联网金融元年”，标志性事件是余额宝在当年6月上线，天虹增利宝基金规模随之快速扩张，成为国内单只资产管理规模最大的基金；余额宝的快速增长，改变了国内公众对金融理财的理解和认识。①参见吴卫明编著：《互联网金融知识读本》，中国人民大学出版社2015年版，第10页。自2014年起的历年国务院《政府工作报告》都提及“互联网金融”，用语从2014年的“促进互联网金融健康发展”，转变为2016年的“规范发展”和2017年的“高度警惕”，2018年则要求“健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管”。继2015年中国人民银行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发[2015]221号，以下简称：《指导意见》)之后，2016年，全国性的互联网金融行业自律组织即中国互联网金融协会成立，有关规范性文件密集出台，要求限时完成整治工作。因此，也有媒体将2016年或2017年称为“中国互联网金融监管元年”。[注]参见《监管元年互联网金融告别野蛮生长》，http://www.chinanews.com/fortune/2017/01-10/8118703.shtml；宋飞：《2017，中国互联网金融监管的元年》，http://china.huanqiu.com/article/2017-03/10370387.html，2018年8月20日访问。

从“中国互联网元年”到“中国互联网监管元年”的发展变化，国务院《政府工作报告》对互联网金融措辞表述的微妙转变，是互联网金融行业从高速野蛮发展到逐渐接受监督的一个缩影。……