高宇

摘要：在传统商业银行风险管理的过程中，互联网金融环境会为其带来很多挑战，应进行科学合理的分析与探索，使用先进的方式完成改革创新等任务，在严格分析与协调的情况下，加大风险管理工作力度，使用科学化的方式进行研究，遵循现代化与先进性的工作原则，转变传统商业银行的风险管理观念，为其后续发展夯实基础。

关键词：互联网金融；传统商业银行；风险管理

中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2018）025-0293-01

在互联网金融环境之下，应全面分析传统商业银行风险管理面临的问题，科学合理地进行研究控制，在提升风险管理工作效果的情况下，总结经验进行风险的全面分析，促进管理工作的良好发展。

一、互联网金融对商业银行风险管理的挑战分析

在商业银行风险管理的过程中，互联网金融会对其造成一定的影响，导致商业银行面临挑战，不能保证其工作符合要求。具体问题表现为：

（一）法律不完善

在我国实际发展的过程中，互联网金融行业的发展时间很短，法律条例内容存在缺失，互联网金融方面缺少良好的保障措施，很容易引发电子交易方面的纠纷问题，其电子交易支付的安全性较低，电子客户的隐私保护难以集中处理，不能保证更好的使用法律法规开展管理与维护工作。在法律缺失的情况下，电子银行的交易缺乏责任义务的明确规定，在出现问题之后，不能找到责任人，难以解决问题，导致受害者的权益不能得到良好的保护。在法律方面没有明确互联网金融的监管目的要求，缺乏管理效力，难以使用合理方式进行协调处理。

（二）缺乏风险管理机制

在传统商业银行互联网金融业务发展的过程中，未能明确银行管理模式的工作特点与要求，没有结合电子银行设定专业化的风险管理机构与部门，甚至还在使用传统的风险管理方式开展工作，难以实现电子银行风险管理工作目的，没有统一管理方式与手段，不能保证工作的针对性，无法满足当前的风险管理需求，在缺乏风险管理体制的情况下，难以进行全方位的处理与协调。

（三）缺乏先进的风险防范技术

在传统商业银行风险管理与防范中，未能合理使用先进的信息技术方式预防电子银行的风险问题，经常会出现电子银行系统漏洞的现象，引发不法分子侵入隐患，在入侵的时候也没有及时发出报警信号，不利于抵御不法分子的攻击，会对整体工作造成严重抑制性影响，不能满足当前的安全保障需求，甚至会增加银行的风险。

（四）客户信息泄露问题严重

对于银行交易而言，一些客户的信息会保存在计算机设备中，不能使用严谨的保护方式对其进行处理，很容易出现信息泄露的现象。一些银行在交易的过程中，还在使用第三方参与交易方式，导致客户信息泄露次数增多，不能保证信息的全面监督管理。一些中介机构甚至针对客户的信息进行贩卖处理，无法合理完成当前的信息保护工作任务，甚至会引发严重的损失。

（五）缺乏高素质管理人才队伍

在日常工作中，未能聘用专业素质较高的管理工作人员，没有结合银行的发展特点与需求进行风险研究，难以结合风险的防范与管控特点进行分析与调查，经常会受到一些因素的影响出现严重的风险管理问题，如果不能进行详细研究与合理管理，将会对银行的发展造成威胁。

二、互联网金融环境下传统商业银行风险管理应对措施

在互联网金融环境之下，应科学开展传统商业银行的风险分析与研究工作，编制完善的计划方案，在科学研究与分析的情况下，制定完善的工作方案，促进商业银行风险管理工作的良好发展，满足当前的工作要求。具体措施为：

（一）完善法律法规

对于商业银行而言，在互联网金融环境之下，应争取政府部门完善法律法规，在法律的保护之下，促进风险管理工作的合理实施，帮助银行健康发展。在此期间，需积极借鉴发达国家的经验，结合电子银行的实际发展情况，针对性的完善法律条例，保证合同方面、税务方面、消费者权益方面都能得到法律的保护，提升电子交易活动的安全性，构建公平环境。在日常工作中还需结合法律内容与要求，合理的进行互联网金融保护，仔细规划权益，保证电子金融行业能够得到较为稳定的发展与进步。

（二）创建良好的风险管理环境

商业银行在日常管理的过程中，需创建良好的风险管理环境，根据行业特点，创建内部管理环境，建设专业化的风险管理部门，在各个部门相互协调的情况下，统一规划风险内容，有目标的实现管理目的，在项目安全评估的基础上，降低风险问题，保证风险与损失的良好控制，从根本上预防银行风险与损失现象，提升管控工作效果，创建较为良好的经济环境。

（三）技术管理措施

对于技术管理工作而言，需结合风险防范特点与具体内容，将其划分成为管理类型与技术类型的风险防范机制，结合技术的应用特点，进行安全管理，保证在操作與数据方面，进行安全性的协调控制，充分发挥技术的积极作用，更新系统内容，预防漏洞问题，提升安全防火墙系统的应用效果，在遇到攻击的时候，发出安全警报信号，使用风险抵御方式完成任务，预防黑客恶意攻击带来的经济损失。

（四）完善监督管理体系

在监督管理的过程中，需结合风险的监管特点，完善整体工作体系，合理检测信息内容，在信息反馈与解决的情况下，预防经济损失，为用户信息安全性的管理夯实基础，提升整体工作效果与水平，满足当前的时代发展需求。

（五）建设高素质管理人才队伍

对于银行风险管理而言，应建设高素质人才队伍，在人才的支持下，合理完成当前的工作任务，针对管理人员进行阶段性专业知识与先进技能的培训，使其可以树立正确观念，积极参与到风险管理活动中，更好的完成工作任务。

三、结语

传统商业银行风险管理工作中，应结合互联网金融的实际情况，编制完善的计划方案，在科学开展管理与协调工作的情况下，使用合理的方式完成当前的工作任务，以免出现信息泄露或是其他问题，保证全面的预防风险问题。