马中淇

【摘要】在互联网背景下对传统金融机构进行转型，能够使金融机构在当代背景下长期稳定的发展。基于此，本文将对互联网背景下传统金融机构的现状进行简单介绍，并对互联网背景下传统金融机构的转型进行具体研究，其中主要包括实施信用风险管理模式、建立完善的个人信用记录、对风险进行控制以及加强网络生态建设四方面内容。

【关键词】互联网背景 金融机构 风险管理

一、前言

随着互联网时代的到来，传统的金融机构面临着融资难的问题，这一现象也就导致传统的金融机构必须要进行转型，只有这样才能够使金融机构在当今互联网背景下长期稳定的发展下去。出现融资难问题的主要原因是资金链容易出现断裂的情况、再加上银行贷款的额度较小、民间借贷的利率太高，这一系列现象导致传统金融机构在互联网背景下面临着较多的风险。要想从根本上解决这一问题，就要对互联网背景下传统金融的现状进行正确的认识。

二、互联网背景下传统金融机构的现状

随着互联网时代的到来，为了融合当今的时代背景，许多互联网以及金融机构都开启了全民理财的模式，主要通过网络借贷的方式进行。其中支付宝、微信等网络支付手段逐渐走进了人们的生活，为人们提供方便的支付渠道。截止到2016年，我国网络交易量已经达到了近万亿，这一数据也说明了目前网络支付方式以及在我国得到了良好的普及。另外，在网络时代背景下支付宝等相继推出了理财业务，其中主要包括余额宝以及理财通等，我们自己在家就可以实现理财。随着各种理财业务的出现，各个行业之间的竞争逐走向多元化，理财方式以及理财产品向着自由竞争的趋势发展。由此可以看出，随着互联网的迅速发展，传统金融机构已经无法满足人们的要求，互联网金融已经成为了未来金融行业的发展趋势[1]。

三、互联网背景下金融机构的转型

（一）实施信用风险管理模式

目前，我们国家中商业银行以及民营银行之间的理财业务还没完全分离，并且二者之间的交易比较频繁，这就造成企业投标和人民理财之间存在较多的重复，甚至还会出现冲突。一旦出现以上问题，会增加银行运行的风险，并且商业银行要为其中的信用风险负责。由此可以看出，要想进一步完善风险管理模式，就要实施信用风险管理模式，对金融行业中存在的风险进行有效控制。首先，将客户作为服务的中心，一切以客户的利益为准。其次，对全部资产进行管理，其中包括表内资产以及表外资产，提高资产管理的效率。最后，对其中存在的各种风险实施统一的管理标准、制定统一的管理模式，最终达到对风险进行有效管理的目的。这种方法能够在提高金融信用风险管理质量的同时，降低金融信用在管理过程中存在的风险，对金融行业内外的压力进行有效平衡。

（二）建立完善的个人信用记录

随着网络时代的到来，笔者在生活中体会到许多完善个人信用记录的好处，其中包括最明显的就是银行贷款，如果没有良好的消费记录以及还款记录，银行是不会将钱贷款给用户的。所以，为了保证金融机构在互联网背景下能够稳定发展，就要建立完善的个人信用记录，只有这样才能对该用户的信用指数进行合理的评价。随着互联网时代的到来，在给我们的生活带来一定便利条件的同时，也带来了一定的风险，而对个人信用记录进行完善，能够有效缓解这一情况。在此过程中应该以居民身份证为基础，对消费者的消费信息、支付信息以及借贷信息进行详细的记录以及管理，使消费者认识到网络消费以及网络行为的重要性，降低网络安全事件的发生几率，进而促进传统金融机构的转型。

（三）对风险进行控制

互联网时代的到来为我们的信息安全带来了一定的影响，要想在保证金融机构的转型安全，就要对其中存在的风险进行有效的控制。传统的风险控制方法已经满足不了当代人们对风险控制的需求，在互联网时代下，要利用大数据技术对其中存在的风险进行管理，其中主要包括数据风险管理规则的制定、数据风险标准的制定以及数据风向法律的制定三方面内容。从传统的现场监管转变为现在的数据监管，这种方式能够在降低监管难度的同时，提高数据监管的效率，最终达到对金融机构风险进行有效控制的目的。另外，在对数据进行管理的过程中，要保证数据的来源合法，如果数据涉及到客户的隐私，则需要对数据进行二次处理，避免客户隐私信息的泄露。

（四）加强网络信用生态建设

金融机构在进行转型的过程中存在着许多机遇，但是也存在着一定的挑战，要想降低金融机构在转型过程中遇到的风险，就要对当前的经济模式以及金融机构的经济模式进行深入了解，观察二者之间的匹配度。如果二者的根本理念相悖，则会严重影响金融机构的转型，增加匹配度最有效的方式就是加强网络信用生态建设，使金融机构能够在一个安全稳定的环境下进行转型，进而提高金融机构的转型质量[2]。

四、结论

随着互联网时代的到来，人们对金融机构转型问题的重视程度也越来越高，如何在互联网时代背景下提高金融机构的转型效率，成为有关人员关注的重点问题。笔者通过对互联网时代下傳统金融机构的转型进行深入研究发现，对其进行研究能够促进传统金融机构向互联网金融机构的转型效率，并且能够提高转型质量。由此可以看出，对其进行研究能够对今后金融机构的转型奠定基础。

参考文献

[1]杨芳，汪洋.传统金融机构互联网化转型架构分析及未来发展趋势[J].改革与战略，2017.

[2]本报记者陈莹莹 实习记者罗克张爽.传统金融机构亟待转型[N].中国证券报，2016.endprint