摘要：中小企业由于自身的局限性，在融资方面存在一定的困难，导致中小企业发展受阻。当下互联网金融不断发展，中小企业应充分发挥互联网金融的优势，完善融资渠道，创新融资产品，缓解资金压力，提升自身实力，实现公司资金借贷模式的良性运行。

关键词：互联网金融；中小企业；融资模式

基金项目：河南省高等学校重点科研项目名称《基于互联网金融的中小企业融资模式创新》（编号：18A630060）

中小企业是经济发展中的重要力量，其在提高就业率方面有重要作用，但是由于内外的原因中小企业在融资方面存在很大的困难，这是中小企业发展中的重大阻力。但是随着互联网金融的不断发展，融资模式越来越多样，中小企业在融资方面的渠道也越来越多，中小企业应抓住这个机遇，实现自身的跨越式发展。

一、中小企业融资难的原因

（一）自身局限性

相比较大型企业来说，中小企业规模及盈利能力都较低，而商业银行看重的都是企业的盈利能力，所以商业银行对中小企业的贷款限制非常高。同一种贷款类型，在都符合条件的情况下，银行首选还是大型企业，这就是在利益权衡中中小企业面临的困境。中小企业的自身局限性不仅仅存在于盈利能力低，还在于中小企业没有完善的财务管理系统。财务系统混乱，资金使用不规范，资源不能合理利用，很多的财务数据都缺乏真实性，难以通过银行的贷款业务考察。中小企业的信息接触面积小，难以快速接收到最新型的融资方式，在信息敏感度上落后很多。

中小企业由于特定原因已经很难获得银行贷款，而有些获得银行贷款的中小企业在还款方面不遵守规则，延迟还款或者逃避还款，这在一定程度上也使中小企业的资信系统缺乏信任度，使银行及其他金融机构不敢再放款给中小企业。资信系统缺乏信任，金融机构在收款方面面临风险，这也加剧了中小企业获得贷款的难度。资信信任度的提升也只能在于中小企业自身。

（二）外部支持较少

一个企业的发展需要有很多的支持，现实情况是，越是大型企业其支持者越多，中小企业在外部支持力方面缺乏。对于中小企业来说，由于国家支持力度不够，其融资渠道比较狭窄。当中小企业的发展需要大量资金支持时，难以找到有实力的金融机构进行注资，导致中小企业的发展项目搁浅，中小企业的发展也难以为继。

二、互联网金融对中小企业融资的促进作用

（一）融资渠道变宽，融资种类多样

互联网金融是金融业与互联网科技的融合，是传统经济形式与现代科技的融合，互联网金融为金融业的发展注入新的活力，促使金融业发展更加繁荣。在互联网科技的指导下，金融业出现很多新形式，融资模式也变得越来越多样。在现代互联网金融中比较活跃的融资方式主要有小贷融资、p2p融资、众筹融资。这几种融资模式在互联网融资模式中有很大优势。以众筹融资为例，当中小企业有一定的项目计划但又缺乏资金支持时，其可以在网络上发出众筹申请，通过各大网络平台的宣传，找到对该项目比较认可的人，获得一定的投资。这种融资模式对中小企业的规模要求较低，看重的是其项目的未来盈利能力，这就降低了中小企业融资的难度，同时，网络是一个互通的平台，任何人都可以通过网络了解一定的信息，中小企业的融资信息能够被大部分人接收到，同时，中小企业也可以通过网络平台及时了解金融信息，获得比较前沿的金融知识，拓宽中小企业的融资渠道。

（二）减轻中小企业的融资压力

互联网覆盖面积增大，互联网平台不断增加，加强了信息的交流，缓解了融资与投资间的信息不对称现象。互联网金融覆盖面积大、影响范围广，为中小企业提供了较为方面的贷款平台。在互联网金融未出现时，很多中小企业都选择进行民间借贷，但是民间借贷的资金数额低，还款期限短，利率高，使中小企业面临着巨大的还款压力，很难放心大胆地进行项目的开发，这加重了中小企业的生存压力。在互联网金融下，提供了很多数额适中，还款期限长，利率低的贷款类型，大大降低了中小企业的还款压力，使中小企业能够在轻松的环境中进行项目的开发，提升了中小企业项目的成功率。

（三）提升中小企业的资信等级

在互联网金融下的融资，中小企业的资信状况在互联网系统中可以看到，当某以企业没有按照合约规定及时还款或者及时结算利息时，其信用等级就会降低，其他金融机构就会减少对该企业的投资，这在无形之中给了企业很大压力，督促企业按照合约规定进行工作。这就相当于为中小企业设置了信用監督体系，降低中小企业的失信率，有助于保持或者提升中小企业的资信等级。这将形成一种良性循环，在投资者与融资者之间形成信任共识，方便中小企业的融资。

互联网金融的发展为中小企业的融资拓宽了渠道，提供了更多的模式，方便了中小企业的发展，在一定程度上又能促进整个金融系统良好的信贷模式的建立。中小企业应抓住互联网金融发展的良好机遇，从自身实际出发，开发创新比较科学的融资模式，为企业的发展提供更多的便利。互联网技术不断发展，互联网金融也不断进步，中小企业要有树立积极学习的心态，努力掌握新的技术，努力跟上互联网金融发展的大步伐，做大做强自己。当然，当下互联网金融的发展也存在着一定的问题，中小企业应提高自身的辨别能力，防止在互联网金融的大潮中迷失自己。

参考文献：

[1]郭娜.政府市场谁更有效——中小企业融资难解决机制有效性研究[J].金融研究，2013（03）：194-206.

[2]潘永明，刘曼.基于互联网金融的中小企业融资模式创新[J].商业经济研究，2015（05）：98-99.

作者简介：

史令喜（1981.4- ），男，汉族，河南郑州人，硕士，郑州大学西亚斯国际学院，副教授，研究方向：中小企业管理。endprint