（河北金融学院 河北保定 071000）

一、背景

在中央扶贫政策的“组合拳”中，金融扶贫是重头戏。通过扶贫贷款与产业扶贫结合的模式，以金融手段引导贫困人口探索脱贫之路，培育其致富的能力成为主流。2015年11月中央扶贫开发工作会议后颁布的《中共中央国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》明确提出，金融扶贫要发挥好政策性、开发性金融的作用。而作为开发性金融机构，国家开发银行（以下简称国开行）应利用其政策融资优势，积极发挥在“金融扶贫行动”中的主力军作用。

二、开发性金融扶贫的实施现状及问题

国开发行在实施扶贫工作的过程中，坚持“异地扶贫搬迁到省；基础设施建设到县；产业扶贫到村、户；教育扶贫到人”的“四到”思路方法，有效促进了贫困地区经济发展和贫困群众的生活条件改善。但扶贫专项资金管理较为分散，甚至出现重复使用现象，建立合理有效的监督审核机制成为当务之急。

（一）异地扶贫搬迁是脱贫攻坚的首要工作。通过改善安置区的生产生活条件、调整经济结构和拓展增收渠道，帮助搬迁人口逐步脱贫致富。2017年以来，国开行已经投放18亿元人民币应用于异地扶贫搬迁。但河北省较山东各省财政较为薄弱，且异地搬迁、棚户区改造仍需大量资金投入，无法同时承受如此巨大的资金调度。因此如何在现有基础上吸引投资和开拓项目是国开行继续稳步推进工作的关键点。

（二）借力涉农资金整合，集中破解基础设施难题。2017年伊始，国开行共投放180亿人民币用于重大基础设施建设及农村基础设施建设，覆盖了电力、交通、改厕、改水、危房改造等众多项目。鉴于国开行只介入到省级，人员和覆盖程度有限，针对一村一户进行的扶贫措施实施起来困难。在通过对银行进行授信后，组建银团，资金下放到县级，由县级统一进行资源、资金的整合分配的过程中，有效的审核监督机制势在必行。

（三）立足当地资源优势，提升产业扶贫“造血”能力。同省里龙头企业合作，要求企业吸收贫困户，增加贫困户工资性收入，扶植当地特色产业。2017年国开行已经投放约18.7亿元人民币应用于特色产业的扶植。但在开发地区特色产业时面临的核心问题是产品的销售渠道、销售市场及产品的品牌附加值。虽然近几年在产业扶贫试点地方产业同省级龙头企业合作成效显著，但部分贫困地区由于个人、合作社的抗风险能力低，与企业合作制约因素较多，产业扶贫收效甚微，而部分地区的产品由于没有品牌效应，在投入较高的成本后没有更良好的销售渠道，反而降低了收入。

（四）开展生源地信用助学贷款，矢志不让一个孩子因贫失学。鉴于居民不同的风险偏好及现代征信系统的不断完善，国开行在教育扶贫方面主推生源地助学贷款这一举措。2017年以来，已经投放约1.55亿元人民币用于助学贷款。并且已经建立试点，将生源地助学贷款推广到高级中学。但建立完善、合理的管理监督机制仍是制约项目发展的瓶颈。

三、促进开发式金融扶贫的建议

2018年是贯彻党的十九大精神的开局之年，是打好脱贫攻坚战的关键一年。

（一）坚持市场化导向，加快农业产业化，提高抗风险能力。产品的销售问题及风险承担问题一直是困扰产业扶贫的瓶颈所在。应加快推进农村信用社改革，避免“一刀切”，因地制宜将其办成包括股份制、股份合作制、合作制，形成地方特色品牌，提高产品附加值。并且在发挥企业的带头作用的同时，调动个人的积极性，从而减小个人的投资风险，实现致富。

（二）构建“政银企户保”合作新模式，促进扶贫参与主体的多元化。加强省市县三级政府的合作，加快征信体系建设。推进利率化市场等措施引导金融机构进入和参与，增强金融机构自主性。创新金融产品，加强金融机构之间的合作交流，银行与银行之间，银行与证券行业、保险行业、商业型金融机构之间贴条配合，共同参与。银行给予一定的贷款优惠力度和保险公司的保险保障，使得扶贫工作立足于农户的现状。如政府、合作社、贫困户、扶贫贷款、保险的一体化扶贫运作模式，给予金融扶贫资金支持，加大与保险行业的合作，有效解决贷款额度小、期限短、利率高、抵押担保费用高等方面问题。

（三）加大贫困地区重点区域的扶持力度，着重支持薄弱环节。针对“易地扶贫搬迁”问题，有关部门应加强沟通交流，做好群众安抚工作，积极鼓励创新“异地扶贫搬迁”的方式，如“化散为整”，将异地扶贫搬迁与开放地区特色产业相结合，加快产业发展市场化，促进当地就业。另一方面，立足基础设施建设，发挥国开行“两支一建”的行业长处，打破贫困地区基础设施建设不足的瓶颈。