王妍雪

一、引言

伴随消费升级，年轻群体更愿意通过超前消费，想提前获取更高品质、更新奇的物质享受。在此趋势下，消费金融市场仍将继续扩大。数据显示，预计到2019年中国消费金融市场规模将达到3.4万亿元。同时，国家政策也在加大对消费的支持力度。

为扩大内需，在2017年1月1日实施了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，信用卡新规给予了银行信用卡定价的自主权，具有里程碑意义。免息期、最低还款额、透支利率的放开，改变了之前所有信用卡都只能执行央行统一规定、千卡一面的局面，为促进银行开展个性化服务、展开差异化竞争创造了空间。各家银行通过多样化的产品和服务，促使自己的信用卡业务在取得高速增长。从信用卡持有量来看，今年二季度，我国信用卡人均持有数量也达到了历史最高值——平均每人0.46张，与前一季度相比，增加了0.02张，基本等于每两个人就有一张信用卡。人均持卡量增幅最大的是2017年，增长了0.08张。信用卡业务也成为不少银行尤其是股份制银行发力的重点。以浦发银行为例，其信用卡业务2017年上半年总收入达218.65亿元，同比增长94.05%。

作为消费推动经济增长的重要推手，消费金融越发受到重视。8月18日银保监会官网发布《中国银保监会办公厅关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》。《通知》明确提出要积极发展消费金融。监管发声力挺，说明消费金融对于满足消费者资金融通需求，带动经济可持续发展具有重要作用。……