肖力诠 刘 莎

湖南司法警官职业学院，湖南 长沙 410131

一、“校园贷”的发展历程

2009年7月，银监会下发《关于进一步规范信用卡业务的通知》，停止在校园信用卡业务。2013年开始，校园网络贷款平台(即“校园贷”)大量涌现。但网络贷款平台大多采取了简单粗暴的方法——以收益覆盖风险，使得高费率和违规催收乱象丛生。在2016年，裸条借贷”、“欠贷自杀”、“暴力催债”等校园贷的突出矛盾集中爆发，一时间校园贷成为众矢之的。2016年4月，教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求各有关部门要密切关注网络借贷业务在校园内拓展情况，建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制；同年8月，中国银监会等四部委发布“银监会令[2016]1号”提出“停、移、整、教、引”五字方针，规范网络借贷信息中介机构业务活动；2017年9月，教育部下文“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。”至此，大量专门针对大学生的校园贷平台偃旗息鼓，高校学生的贷款也主要转向了电商平台的蚂蚁花呗、借呗、京东白条等平台。

二、“校园贷”乱象的成因分析

(一)校园贷监控不到位，缺乏自我防控能力。校园贷平台发展迅猛，相关部门监控不到位，校园贷平台自身缺乏自我防控能力。一是贷款门槛比过低，平台大多采取网络申请及授信的方式，申请人只需提供身份证、学生证、学信网截图及父母联系方式就可以申请贷款，甚至出现过冒名贷款的现象；……