王迎 高垣

摘 要：为了使中国更多的新兴企业能够在大的金融环境下健康成长，抵御一定的金融危机，那么贸易金融在中小企业发展过程当中起到了重要的作用，对中小企业实现资本的汇集、产品创新、以及海外贸易都相当关键。在金融危机爆发之后，贸易金融原有的供给方式也发生很多改变，而且其中存在一些问题。本文探讨如何使贸易金融能够为我们国家的企业贸易发挥更良好的作用，提出新的设计以及服务功能，促进实践创新发展。

关键词：贸易 金融 风险

贸易金融的核心理念

我们所指的贸易金融主要是在经济各个环节当中，对于贸易所获取的金融投入与方式，主要是划分为国内和国外两大市场，贸易金融在市场当中，都有其主要的延伸线路，有其独特的发展历史，是随着全球经济的改变而发生了改变。原来主要是一些欧洲国家成立了一些贸易中心，在该国的贸易交换当中，以货币和支付作为其主要的服务特点，随着全球化经济的不断发展，现在更多的贸易进入到了金融综合服务阶段。它在整个企业的投资、销售、还有服务链条这个过程当中进行穿插，也随着金融的发展有更多的创新型产品出现。

按照2016年世界对贸易金融基金范围进行广义的规范，它主要包括一些结算贸易信贷、信用担保、还有风险管理等一些项目，其中贸易核算是主要内容，信用担保、风险管理都属于相对服务范围。在我们国家现阶段主要的金融活动开展，还是传统的商业银行，互联网时代的到来，有更多的融资和担保手段。但是我们传统银行的作用还是不容忽视的，那么综合来看我们国家贸易金融的服务水平还相对比较低，主要的经济活动还是在于结算和信用贷款方面，我们现在不断加深和扩展的，就是一些综合的金融管理业务以及一些创新的产品出现，融入到整个贸易的供应链当中。

现阶段贸易金融不断扩展中出现了很多问题

2.1政策的制約导致贸易金融审批过于复杂

我们国家关于贸易融资方面其贷款的审批过程，主要都是由商业银行进行操作的。商业银行对一个企业放贷多少主要进行等级评价制度，这种等级评价制度在原始的资料上，针对的都是一些发展较好的大型企业。但我们现在主要发展的中小企业，等级信用以及其未来的市场前景都无法得到一定的评估，这就使得我们国家很多有潜力的中小企业，实际上在政策的限制下，审批环节非常的复杂，就导致最终的融资效率比较低下。当融资到手之后其风险也在加大，这就与我们国家传统的审批模式有很大相关性，所以我们当下受到政策的制约，很多企业就会面临难以决策，本来风险在某一时间段爆发，往往没有事前预警风险，结果在真正的融资贷款下来之后风险产生了，就会出现效率低下所带来的严重后果。

2.2原有的贸易融资产品相对比较单一

我们国家参与贸易融资主要还是与银行息息相关，那么银行基本原则就是控制在低风险当中，而且有相应的贸易资本作为抵押物。所以说我们国家现在融资的方式主要进行的是货物抵押放款，进出口进行减免开具保证金等新的业务，这样就缺少了对实际贸易公司其融资结构的分析，这就使得我们很多企业已经进行国际贸易活动，但是其根本的需要得不到满足。我们国家很多离岸业务实际上对我们银行的融资有很多的促进作用，但由于我们国家银行开展离岸业务比较晚，现在专有的离岸业务区域也比较少。我们国家现在推行了一带一路的政策，而且执行也相对比较顺利，已经增加了更多的离岸业务，但是与国外的一些发展多年的银行相比我们还是没有太多的优势，因为一些跨国的企业在贸易当中，如果不能从我们国家支持的银行获得融资服务，就会在国际上寻找更多的外资银行融资，这使得我们原有的品种单一的服务就缺少了更多的拓展和盈利。

2.3我们现阶段的贸易融资还难以与国际接轨

我们要想更好的开展国内的融资业务，必须与国际融资项目企业银行进行合作，这样才能渗透到各种服务环节当中。但是我们原有的贸易融资业务更多的是体现在某一些企业，或者是某一些企业的某一些业务环节当中，这就使进口和出口之间国际与国内之间的融资不能融合。很多有贸易项目的客户需要等待银行给予一定的融资产品服务，却发现不能推出多样的结算方式给与服务，不能将进口和出口这种彼此关联的融资业务结合起来，总是将进口出口独立出来，不能将出口及进口采购业务相关的客户进行一体化的综合服务。这就使得我们国内银行的业务跟国际上的融资不能完全的融合，其贸易融资产品应该不断的改变，改变就是为企业提供更多的综合服务方案，要渗透到企业整个贸易往来的各个环节当中。这其中包括一些为原有的融资提供的风险、管理信息、资讯担保等综合业务服务，使得上一级与下一层的产业没有完全连接起来，没有形成一些担保形成的融资路径，不能将业务转换到贸易的每一个链条当中，所以要实现国内国外相融合，我们必须要有更多的综合服务融资项目。

2.4当前的贸易金融缺少更多的金融体制与合作

从我们一开始介绍的贸易金融的定义当中，就可以看出，贸易金融事业领域，不光是简单的贸易投资以及汇率等等需要考虑的问题，现阶段更需要有更多的信用担保风险处理以及其他一些相关的服务项目加入。所以跟金融相关新的主体要参与进来，包括原来独立业务的物流公司，一些现阶段互联网流行的信用担保公司，还有一些境外跟我们合作的一些银行，以及更多的第三方支付平台进行合作，展开更多的风险评估。我们国家在国际外汇市场当中，人民币在持续升温又在不断贬值的过程当中，很多银行的外汇储备资金也出现了相关的矛盾点，在一些进出口贸易当中经常会出现资金过于充足，或者是经济资金严重不足的情况，这就使得满足企业的贸易需求不能够稳定持续的发展，这就需要有更多的第三方公司进行合作开展业务，进一步满足我们国家企业在贸易过程当中所需要的安全稳定的融资。

贸易金融要开展更多的创新路径

3.1要使得金融产品多样化创新性针对性

有创新性融资产品的出现，要依据贸易其独有的特点，贸易其主要特点是连接企业的上游产品和下游产品，使期间的资金流通变得更加顺畅。所以要针对这个特点我们要实行物流资金流的控制，得到创新性的改变要有更多的责任方进行参与，在参与当中信誉保障非常重要，只有良好的信誉保障才能降低资金的风险。所以我们国家要开展这种引导型的金融创新，引导企业在贸易的各环节上下游之间有一定的保障，我们国家要有更多的产品出现，不能只针对原有低风险抵押物的原有制度上，这样就限制了上下游的资金流动。针对我们现阶段的互联网时代，数据库信用担保的建立，开展更多的无抵押贷款业务，这样可以将一些相对抵押标的高的企业，注入到大型企业的资金流动链当中，作为一种合作式的担保，这样创新的金融产品才能使更多的企业，愿意参与到市场当中，同时得到一定的保障。

3.2要提升贸易金融的综合能力服务水平

对于更多谋求国际贸易发展的企业，包括一些创新型的、科技型的。网络型的企业，其所需要的金融更多的是一种服务的要求。那么对于服务的要求需要有风险的担保意识、信息的准确性以及安全性，这就需要我们将更多的保险业务引入到贸易金融当中，来满足金融服务当中的信用担保问题。而且我们国家有更多的互联网担保公司不断出现，我们也要跟这些新形势下的公司进行信用合作，避免在贸易市场当中的市场风险、信用风险发生。我们国家鼓励原有的很多企业进行联保。例如和社会上一些信用担保公司进行合作，这样有利于企业提供一些担保物，担保物得到一定的保障融资的渠道就会比较畅通，所以现阶段要想提升综合的金融服务水平，必须要跟一些相关的保险公司、互联网金融中介机构、第三方支付平台进行一些长期的合作，进行一些交叉销售业务降低风险，在产业链儿上有更多的可以开发的信用保障方面，使融资变得更加的简单便利。

3.3在互联网金融时代不断的提高服务效率

随着金融危机过去的几年时间，随着国际贸易金融环境的不断的改变，很多企业更看重的是我们国家金融机构提供的服务效率，所以服务效率提高了放贷所使用的比率。那么效率是怎么改变的呢，在互联网时代信息的注入互联网的便利，都会使贸易结算和一些融资过程变得简单。这种效率提高实际上就是放贷款比率就得到了质的下降，所以在现代互联网时代，要提高服务效率就要合理的利用互联网带来的便利。但是安全问题值得考虑，便利的同时能不能把信用担保、贸易环节的数据收集，安全稳定的提供给进行贸易往来的企业、以及各国之间融资需求，同时也需要引起重视。

【参考文献】

[1]盛雯雯.金融发展与国际贸易比较优势[J]. 世界经济，2014，（07）.

[2]黄满盈.中国双边金融服务贸易出口潜力及贸易壁垒研究[J]. 数量经济技术经济研究，2015，（02）.