李洪静 暴明昕

摘 要：2008年全球发生金融危机，由于美国次贷危机的引发给全球金融市场带来了不可持续的震荡。特别是严重打击了实体经济，造成贸易融资极大的困难。所带来的金融危机最根本的原因就是缺乏实体经济的紧密结合和金融发展的创新，缺乏金融创新严重阻碍了全球经济的复苏，我们要强化金融创新机制，拉动经济需求的内需，推动国际贸易的稳步前进，促进国际贸易金融的健康发展。

关键词：贸易 金融 发展方式

随着金融危机的爆发贸易发生量在全球急剧下降，贸易融资没有充足的融资渠道，使世界经济和全球贸易更加举步维艰。在这种大的背景下国际贸易融资资金链断裂，很多国家进出口商务萎缩下降不断压缩贸易业务，甚至很多企业走向破产的道路。在金融危机的压迫下很多国际贸易和投资的运行受到了极大的制约，全球经济陷入低迷状态阻碍全球经济发展。

国际贸易金融最显著的特征

贸易金融服务于实体经济，是商业银行的基础性业务，本质是为商品和服务交易提供支付、结算、信贷、信用担保等服务，这些服务紧紧围绕“贸易”这一实体经济活动，那么金融就是国际贸易的核心支撑点。在我国汇率不断得到深化改革，与此同时人民币跨境结算，也同时在稳步的向前推进。在人民币逐渐走向国际化的道路上，我国诸多企业更加需求贸易融资。我国更多大的商业银行、地方性的商业银行、以及一些中小股份制银行，纷纷把目光投向国际贸易。如何在激烈的市场竞争中站稳脚跟，各大小银行都纷纷打开创新的思路，推出创新的产品积极走向贸易金融市场，参与国际化市场竞争。不难看出贸易金融的基本特征，就是国际贸易离不开金融的强有力支撑，而开展国际贸易的能力大小融资渠道如何，我们主要靠商业银行运作，银行是推动贸易金融有序发展的核心力量。

1.1贸易金融与商业银行的关系

商业银行最基础的工作就是服务贸易，而实体经济要受到贸易金融的服务。这样商业银行对于商贸活动提供金融支付、金融解释、融信金融结算、金融信贷、以及信用担保等相关服务，商业银行的金融服务都离不开贸易这一实体经济的开展，抓住实体经济开展贸易金融活动的不断创新，减少或者避免产生泡沫经济，降低金融危机的风险。

1.2企业的资信状况以及经济实力

如果商业银行为企业贸易融资，就会对它融资对象的经济实力和企业资信状况进行严格考核，根据资信实力为其提供封闭贷款以及银行短期金融的产品，并要提前预测偿还资金的来源和未来资金流动的走向，确定贸易收入支出的基本现状，不能单独依靠事后综合现金流的发生。对于贸易融资银行要有效的控制企业物流、资金流的自偿性的能力，要紧密与企业的实力责任、信誉相挂钩。银行在对企业进行授信的前提下，一定要有效的控制授信资金所产生的风险，确保银行企业不断改变信贷方式，审核贷款与实际相结合用创新的理念为企业贸易融资。

1.3多样化综合性开展贸易金融

由于贸易金融兼顾表内业务也涉及表外业务，同时也兼顾资产业务和中间业务，这样它的收入来源具有多样性，它的利息收入就是贸易融资的直接收益。它的手续费收入以及汇率的收入就是它的中间业务收益。至于它的资金交易的佣金收入，比如一些进出口商为了降低风险，避免汇率和利率引起波动，這样就不可避免的在银行当中做一些保值性的外汇交易，那么银行就从交易当中获得了佣金收入。银行业和企业确立贸易金融业务关系后，银行必不可少的向企业出售自己的专业技能和一些有偿服务，这就成为银行的一些隐性的收益。

贸易金融使企业从中得到更多的利益

外贸企业在贸易市场运行当中，离不开贸易金融的支持，贸易金融的大力支持使企业更多的开拓了融资渠道，加快了人民币汇率市场化的进程。金融业为贸易企业提供了更加迫切需求的服务，这样大大的减少了出口企业规避汇率波动的风险。目前我国出口的产品结构主导，依然是劳动密集型的产品，严重缺乏核心技术以及高附加值的品牌产品，这样极大地降低了出口产品的利率。因此人民币汇率如果产生非常大的波动，更加降低了出口的利率提高了出口成本，极大地限制了企业的正常生产经营和企业的长久发展，鉴于此国家要用发展的眼光推出一系列的有效机制，扶持和支持企业走向国际市场参与国际贸易竞争。

2.1贸易金融能有效地帮助中小企业走出融资的困境

我国一些资产容量比较小又严重缺乏抵押物的中小企业，很难在正规银行得到融资，不能够有效地解决融资难的问题，很难与大企业相提并论。中小企业在激烈的市场竞争下它的经营成本不断上升，特别是受到劳动力价格不断攀升的影响，受到原材料的价格波动的影响，受到能源波动的约束再加上资金严重短缺，其发展举步维艰。一些具有一定规模的中小企业，大多数无法从银行得到信贷的支持，据统计中小企业信贷额超过500万元以上的贷款比重不超过百分之五，相反中小企业融资成本偏高，它的贷款成本要高出大企业百分之八左右。因此金融创新就是贸易金融的信用担保，利用大企业贸易链条对小企业的无形担保，间接提高了中小企业的信用等级，还能促进小企业的贷款成本下降。在不断提升中小企业信用的同时，不断扩大客服的服务面，提升企业的采购能力，推动存贷款不断的周转有效运行，服务支持中小企业在贸易当中不断发展。

2.2中小企业的产业转型以及不断升级

主要依靠贸易金融的有力扶持。中小企业的资金、人才、技术管理，都受到了市场经济多方面影响和自身的约束，都处于弱势群体，要想提升企业的升级和转型举步维艰。在发生金融危机之后市场竞争更加激烈，中小企业的资源、资金、原材料、相关设备都不断地提升了成本，企业产品价格相对不稳定，甚至下降的幅度特别大，这样极大地压缩了中小企业获得利润和发展的空间。在金融危机时期导致失去竞争力的外向型生产模式、产业结构调整，存在更大压力，因此贸易金融推动企业转型方式，是确保资金流通畅的最有效的途径。

2.3贸易金融不断的推动发展中小企业

中小企业要想得到市场发展的空间，必须依靠贸易金融强大支持。中小企业在贸易困境当中得到贸易金融融资的支持，中小企业就可以充分利用国外的优势资源，通过贸易金融在国外获得低成本的技术和专利。贸易金融在一定程度上要依托国外的品牌实现自身的跨越，这样企业要实现多元化的经营发展，就要不断得到贸易金融的融资和助推，中小企业在得到融资的背景下，推动多元化的经营获取更大的利润。

对于贸易金融發展的新展望

3.1要有更多的贸易金融产品出现

在整个贸易链条当中涉及到有新的物流方式又有新的资金流通渠道，这都需要有更加创新的贸易金融产品。为了降低贸易金融活动产生的信用风险以及资金风险，要跟这些信用相关的机构提供更加有创新意义的金融产品。因为为了规避以上的风险很多银行都会有相关的金融服务，但是多家银行会出现相同的产品相同的服务，没有达成对不同行业有针对性的金融服务。所以创新的贸易金融产品能够使未来的金融服务更加专业更加有意义，为贸易提供一个良好的发展前途。

3.2要创建一个贸易金融相关的技术平台

现在我们国家银行在互联网金融影响下操作更加网络化更加全面化。相对先进积极的信息处理方式，都有新的系统化的操作平台，那么在金融危机之后，我们对贸易金融服务提出了更多的要求，对于银行的放贷速度，对银行所提供的金融产品是不是符合贸易的要求，都提出了更高的标准。所以要针对贸易当中各个行业不同的特点以及企业融资的需求，我们必须有一个创新的技术范围内的平台提供迅速的服务，提供给贸易所需要的信息，为金融服务制作一个比较规范的有标准依据的技术平台。

3.3在新贸易领域要加强金融合作

我国商业银行现在与世界相对发达的其他国家的银行相比，主要是金融产品创新能力比较差，而且相关的金融体制制度也比较落后。所以说我们现阶段的金融体制要有更多的创新产品出现，创新的贸易金融出现就需要有更多的合作方式与国外更多的金融机构进行合作，借鉴更多的外资银行其内在的优势。而且要充分利用一些我国传统行业当中的优势，加强营销方面的合作，拓展海内外的贸易融资项目的同时，促进与它们的合作关系。对于投资风险要一定的防范。对于未来我们国家如何规避金融危机，我们要有自己独特的合作方式给我们带来双赢的局面。但是风险我们也必须要进行自身防范与创新，才能吸引更多人的合作，所以我们要有更多的金融贸易方式、创新方式，才能保证我们国家未来的贸易更加完善发展。

【参考文献】

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