王玮

【摘 要】随着经济全球化的不断推进以及信息技术的不断发展，互联网已经融入了社会发展的方方面面，互联网金融便是其在金融行业的重要体现。本文将从概述与其对宏观经济的影响两方面对互联网金融进行分析，以期推动其进一步深入发展。

【关键词】互联网金融；宏观经济；虚拟性

互联网金融以其便捷性、时效性以及高收益的特点迅速融入我国人民的日常生活中，并给我国宏观经济带来了翻天覆地的改变。众筹模式的出现为解决我国中小企业发展问题开创了新的思路，第三方支付则使我国迅速迈入了“无现金社会”等，但是不可否认，这一模式也给我国经济带来了一定的风险和不利影响，因此我们必须正视互联网金融，引导其健康发展。

一、互联网金融

互联网金融是互联网企业与传统金融行业融合的新型产物，是互联网背景下的新兴行业。具体而言就是借助搜索引擎、社交网络、大数据等互联网工具实现资金流动的新兴金融模式，其发展模式在我国主要体现在一下几个方面[1]：

首先，众筹模式，即面向群众进行筹资的投资模式，主要措施包括相关企业进行团购预订筹措起步资金；其次，信贷模式，即需要资金的自然人通过互联网借贷平台找到愿意提供资金的人，然后借助这一平台完成借贷，这一模式是线上线下结合的成功之作；第三，第三方支付，即某些具有较大财力的非银行机构借互联网与金融企业进行合作，将用户与支付系统相互连接，实现便捷支付。2017年的“十一”，中国的“微信支付”成功走向了国际，成为我国互联网金融第三方支付的代表；第四，数字货币，“比特币”便是这一模式的典型代表。

二、互联网金融对宏观经济的影响

（一）积极影响

互联网金融是以传统互联网为基础，信息技术为支撑发展起来的新型行业，是互联网+金融的产品。互联金融网的出现大大促进了传统金融行业的发展及其功能的日益完善。总而言之，互联网金融对宏观经济的积极影响可以体现在以下几个方面[2]：

首先，从总体上提高我国经济的发展水平。改革开放以来，我国开创了社会主义与市场经济结合的新模式，并在此背景之下取得了极大的进步和发展，但是众所周知，虽然我国经济发展水平大大提高，但是我国传统金融行业在国际市场上依旧缺乏竞争力。互联网金融完善了我国传统金融行业的结构。比如，线上线下经济平台的整合大大提高了支付的效率。

其次，互联网金融盘活了大量的积累资金，促进了我国经济的发展。我国是有着丰厚历史积淀的文化大国，但是传统文化的保守也成了局限我国传统金融业发展的主要原因。大多数中国人都有着存钱的想法，因此我国大量资金都是如死水般停滞在银行中，这在一定程度上并不利于我国经济的发展。互联网金融的出现开创了新的经济价值观，在青少年群体的生活方式中体现得尤其明显，比如余额宝的出现以高收益吸引了大量的资金，在一定程度上盘活了部分银行存款。

第三，互联网金融丰富了我国的传统金融市场。实际上，我国的传统金融市场服务基本只有证券、保险以及银行，且大部分资金还是集中在银行，相较于外国成熟的经济市场，我国的传统金融模式极大地限制了居民消费的活跃度。随着互联网金融的出现，传统金融市场一枝独大的平衡局面被打破，市场供需以及产业结构都出现了结构性的改变。比如，互联网金融提供了花呗、借呗、微信支付等多种形式的支付以及理财渠道。这种新型的金融产物不仅大大提高了资金的流动率，也间接地降低了贷款、理财的渠道，从根本上改变了我国传统的金融模式，进而促进了我国经济市场的完善和宏观经济环境的稳定性。

（二）消极影响

互联网是一把双刃剑，因而互联网金融必然也会存在这一定的隐患，因此不可避免地会对我国宏观经济造成一些消极影响。作为互联网背景之下的新型产物，我国缺少对于互联网金融的管理，但是迫于发展的需求我们又不能不鼓励互联网金融的推进，因此必然会受到其不利的影响[3]。

首先，互联网环境较之于传统社会环境具有高度的虚拟性，因此需要承担更大的违约风险。网络交往打破传统社会交往的时间、空间限制，使得资金流动更加便捷、低廉，但是这种快速便捷的交往也就意味着虚拟性的增加。虽然我国正在逐渐实现对互联网的实名管理，但是就目前的情况而言，很多经济活动依旧是在虚拟的平台上以匿名的方式进行，因此就会增加违约的可能性。而且即使实现了实名，网络的复杂性也不能百分之百地降低违约的可能。

其次，增加金融危机出现的可能性。互联网金融具有高收益、高流动率的特点，其也是凭借这些特点占据市场。不可否认，这些特点在社会转型的关键时期能够推动我国的经济发展，但是从长远来看，这种模式可能增大流向泡沫行业的经济流，从而增加已经存在的房地产产业泡沫化，从而诱发金融危机。

三、结束语

综上所述，互联网金融新开创的资金借贷、流动模式弥补了我国传统金融的高成本、流程复杂的缺点，使得经济活动更加便捷、低廉，因此解决了一直以来我国中小企业融资的难题，大大促进了我国经济的发展水平，也使得我国金融行业在国际市场上更具竞争力。

【参考文献】

[1]袁建业.互联网金融与宏观经济：影响、关系、政策[J].生产力研究，2016，（11）：38-40，44.

[2]段苏玲.互联网金融对宏观经济的影响[J].大科技，2016，（31）：249.

[3]晶晶.互聯网金融对宏观经济的作用机制研究[J].农村经济与科技，2016，37（6）：119-120.endprint