高杰英 李辉晓

当前信息技术与互联网的高速发展，使金融服务模式发生了巨大变化，网络支付成为主要的支付手段，其方便、快捷、高效和经济的结算方式带来了极大的社会效益，而相对应的金融监管滞后，这为洗钱犯罪提供了巨大的灰色空间。本文从第三方支付的现状以及相关法规入手，分析其给我国的反洗钱体系带来的冲击，在此基础之上，提出相关的对策与建议。

一、第三方支付的概述

第三方支付是一种金融服务创新。所谓第三方支付，是指具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的网络交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作银行的信用作为依托，通过跨银行系统账户的收付额进行轧差清算，打通了一条便捷高效的支付路径。因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务快速发展。

二、第三方支付潜在的洗钱路径

（一）现金植入第三方支付系统

洗钱一般分为三个阶段：放置阶段、培育阶段、整合阶段。洗钱的起点在放置阶段，即把用于洗钱的现金改变成易于控制且不易被怀疑的形式。用于洗钱的现金只有通过合法的方式注入支付体系才能完成培育、整合两个阶段的工作。……