闫睿

我国中小企业是我国经济发展重要力量，其为我国提供大量的就业机会，同时拉动内需，还增加了税收，所以中小企业的发展对我国经济十分重要。但是资金是影响中小企业发展的最重要因素之一。企业的资金来源渠道并不是很多，其中最常见的即为与银行贷款，而中小企业与银行贷款过程中存在许多问题，主要问题是银企直接信息不透明而导致的。中小企业发展潜力大，但次数频繁，额度小，而且还款风险相对较高，贷款过程相对复杂，这些原因，归根结底，是因为银企之间信息不对称，商行不了解企业以及企业主的具体情况，故虽然我国中小企业市场潜力巨大，但银行并不情愿给其放贷。上个世纪末，一些国外国家比如美国发展了一种新型罚款类型—关系型贷款，即银企通过长期合作，商业银行对该企业的一些内部财务、企业主的人品信息等相关信息有所了解，有效减少了信息不对称的问题，从而使该企业在下次需要资金时可以付出更少的成本更迅速更方便地获得贷款。

信贷融资是中小企业进一步强化发展的一个不可忽视的绊脚石，不对这一问题进行有针对性的消除，中小企业就不可能实现壮大规模、达到帕累托最优的生产状态。所以我国商业银行对中小企业的放贷政策是影响我国经济发展的根本因素。而关系型贷款是一种互利共赢的贷款方式，有着有效消除市场主体间信息交流不畅通的功效，减弱双方的运行耗费，提高彼此的信任度以及提高双方的经营效率，同时有力地抵御了市场资金流转中的危机爆发的可能性，提高了金融各级资金市场的稳固性。……