丁展展

摘 要：现代科学技术的进步使得互联网金融模式得以迅速发展。本文对互联网金融模式进行概括性总结，分析了互联网金融的概念和主要特征，并阐述了互联网金融模式对传统银行的影响。文章指出，互联网金融模式虽然在短时间内不会对传统银行的盈利造成太大影响，但站在长期发展角度来看，传统银行的健康发展需要借助互联网金融模式来改变传统管理方式。而互联网金融模式的稳定发展则需要借助企业自律和不断创新来实现。

关键词：互联网 金融模式 传统银行

引 言

受现代信息技术迅速发展的影响，现代化信息科技再金融模式中的应用和发展也在极大程度上对传统银行业务模式产生影响，不同于传统银行融资模式和资本市场的直接融资模式，而是新发展出来的互联网金融模式。再互联网金融不断发展的透露那个是，传统金融业务具有更强的透明度，并降低了中间成本等一系列优势。简而言之，互联网金融具有较强的民主性，这让传统银行的业务模式也必须随之发生改变，否则将会被社会淘汰。基于此，本文对互联网金融模式与其对传统银行的影响进行深入研究，对传统银行的现代化发展具有一定积极促进作用。

一、互联网金融概述

（一）互联网金融的概念

互联网金融是指在充分利用现代互联网信息技术的基础上实现的，互联网金融并非互联网与金融的简单结合，而是在保证应用安全和网络技术水平较高的前提下，被受众能够熟练操作和接受的同时，应运而生的新模式。也充分体现出了现代信息技术与传统金融行业之间的融合。可以说互联网金融的发展让金融组织模式发生了较大改变，包括对金融产品和业务方面都产生了深刻影响[1]。

（二）互联网金融的特征

互联网金融改变了以往金融行业的信息不对称情况，在传统的金融机构企业要想获取投资需要支付较高的信息成本。而在互联网信息技术的应用下，省去了各个中间环节，并且实现了交易双方都可以利用互联网信息搜集的方式来了解对方信用情况。与此同时，互联网金融模式下资金供求双方会出现信息不匹配情况，因为资金供需双方不能同时得到资金支持，所以无法找到更好的投资项目和方式。而在互联网金融的发展模式下，在网络平台上可以自行实现交易和匹配。

二、互联网金融模式对传统银行业的影响

（一）推动利率市场化

在互联网金融的作用下，可以使供需双方的价格偏好和具体情况都充分反应出来，能够有效推动银行利率化发展。互联网金融平台作为双方交易的主要平台，双方经过报价和风险因素选择等来实现市场化交易。在利率市场化的背景下，金融银行则需要根据市场具体变化情况类确定利率基准。在互联网金融模式下，金融机构可以通过互联网来分析市场利率走势，并对客户群体进行专业性判断[2]。

（二）实现资源能有效配置

互联网金融是在大数据信息发展的背景下产生的，所以拥有更为先进的信息技术应用，通过云技术和微贷技术的共同作用可以让金融机构对中小企业和个人用户的信用问题和经营状况有进一步的了解，并建立全面的信息数据库和信用网等。在进行信贷审核过程中，投资者可以利用网络信用记录和相关交易内容作为主要参照依据。若货款对象出现违约行为，互联网金融企业也可以利用网络信息平台发布信息，降低投资风险，这对中小企业和个人融资而言是极具优势的。所以，互联网融资模式与传统融资方式相比更具資源有效配置作用，能够从根本上降低双方交易成本，促进经济实体的发展[3]。

（三）重新审视金融战略

互联网金融模式出现之后，提高了中小企业的行业竞争力。加强对互联网金融模式的应用，并不断进行创新能够让部分中小银行企业赶超大型银行，并不断提高自身核心竞争力。而传统银行也会受互联网金融模式的影响，重新对金融战略进行全面审视。另外，部分互联网企业不会满足于单纯做第三方支付平台，更会凭借其对信息数据的挖掘优势来向中小企业提供贷款和融资，长期发展下去，甚至会对传统银行的核心业务产生直接影响，例如，抢夺传统银行客户资源，改变传统银行的盈利模式等。

（四）加速金融脱媒

在互联网金融模式下的传统银行担任的主要角色是资金中介，而互联网金融的迅速发展将会让金融脱媒速度加快，改变传统银行目前的资金中介功能。在互联网金融模式不断创新发展的同时，互联网企业将会直接为资金供需双方提供金融搜索平台，担任信息中介角色。站在资金融资角度而言，通过互联网金融平台来搜寻相应交易对象，并实现交易的自由完成；而在支付角度分析，第三方平台可以向客户提供较为完善的收付款和结款等服务，这意味着传统银行的业务形式将被互联网金融所取代。

（五）加强与互联网的合作

在现代化信息迅速发展的同时，客户对传统银行服务的要求越来越高，银行只有加强与互联网的充分合作，才能不断实现业务上的创新，进而充分满足客户基本需求，维护银行现有客户。

结 论

虽然就目前传统银行的发展情况来看，即便是身处互联网金融时代，但仍具备较强的资金优势和诚信优势，并且传统商业银行的设施设备较为完善，能够给客户带来更加可靠的感觉。但在互联网信息时代迅速发展的背景下，传统银行也要加强对互联网金融的密切关注，不断创新发展观念，积极调整和完善自身管理策略。应当在发展自身比较优势的基础上，不断深入完善业务服务，为股东创造更多附加价值。

参考文献

[1] 艾志萍.互联网金融对传统银行业的影响以及应对途径[J].经济研究导刊，2017（27）：84-85.

[2] 路炜.互联网金融模式对传统银行业的影响分析[J].中国集体经济，2017（34）：73-74.

[3] 滕悦. 互联网金融对传统银行的影响及对策研究[D].吉林财经大学，2017.