基于加强商业银行基层机构案件风险防控研究

2017-12-23赵景坡工商银行唐山建北支行

大陆桥视野 2017年10期

赵景坡/工商银行唐山建北支行

赵景坡/工商银行唐山建北支行

商业银行基层机构是案件发生率最高的部位，也是进行方法工作的关键部位。本文对加强商业银行基层机构案件风险防控措施进行研究，其主要根据基础机构案件防控工作中的一些难点来提出相应的完善措施，从而有效的提升机构的案防意识，完善相关的制度，健全相应的风险防控体系。

商业银行；基层机构；风险防控

从目前我国商业银行案件风险防控的整体情况来看，虽然其逐步在完善防范违法违纪案件的组织体系以及内部的控制制度，但是基层机构中的还存在着大量的案件。在基层机构中的一些员工其自身的专业素养较低，没有一个正确的案件防范意识，从而导致一些具体的业务以及流程的操作有章不循、违规操作，这也从侧面暴露出银行内部的控制体系存在着一定的弊端。所以笔者认为在我国经济快速发展的新形势下，对基层机构案件防范措施进行研究分析具有很强的现实意义。

一、商业银行基层机构案件风险防控的难点分析

（一）案件的防范意识不强

通过对近几年银行基层机构案件分析不难看出，很大一部分的大案、要案都是操作人员误以为是操作环节中的一些小问题而引起的，这也就反映出了目前基层机构中的工作人员对该类案件的防范意识不强。

（二）内控制度未有效落实

虽然我国商业银行已经在逐步的完善基层机构中的内部控制制度，并取得了显著的改善，但是从目前来看，其内部控制制度还存在着一定的问题，其中最主要的就是所制定的内控制度并没有完全落实。落实的力度不够大就会使得人们对与日常业务操作中出现的一些问题形不成足够的重视，从而为这些银行案件提供了大量的操作空间。

（三）监督检查不严

银行中监管部门监督力度不够大，也是银行案件频发的一个主要原因。从目前我国商业银行基层机构中监督工作执行的实际情况来看，大多数的监督检查工作都流于形式，其将监督重心放在了文件材料，以及营业录像抽查工作上，而对于工作中的一些重要操作环节并没有采取现场检查的形式，从而导致大量银行案件的发生。

（四）案件的防范不到位

目前我国商业银行对于基层机构的案件主要采取一些硬件手段来进行防范，而忽略了员工的防范意识、监督工作的执行程度等，对于员工工作情绪上的变化以及家庭环境等方面也没有一个全面的了解，从而使得案件的防范工作缺乏一定的全面性以及合理性。

二、商业银行基层机构案件风险防控的对策

（一）要想加强对商业银行基层机构的案件防控措施

首先就是要加强对基层机构员工的教育培训力度，强化员工的案件预防意识，对现有的资源进行充分的有利用，可以采用视频授课、集中面授等形式来对员工的职业素养以及案件的防控意识进行培养。其培训工作主要从四个方面来进行，一是通过教育活动来帮组员工树立一个正确的人生观、价值观，引导员工正确的对职业发展进行规划；二是对员工的职业操守以及岗位职责进行有效的培训，提升员工的职业素养；三是要对员工进行案例警示教育，让员工正确认识到银行案件的发生对机构机构以及自身所带来的伤害，并从案例警示教育中汲取教训，提高自己的业务操作水平；四是全面加强案件的风险防控力度，将日常业务操作中存在的风险控制在合理的范围之内，并在有效控制案件风险的基础上来实现基层机构业务的可持续发展。

（二）加强商业银行基层机构的案件防控力度，还要对相关的规章制度进行完善，并确保其可以有效的落实

完善的制度是风险防控工作的有效保障，对于制度的完善工作可以从以下几个方面来进行。一是相关部门根据其业务发展的实际情况来定期的召集机构的其他部门来对案件的防控情况进行分析，理清内控制度、业务操作流程以及防控系统间的关系，并对各个环节的合理性进行有效的分析，找出每个业务环节中存在的问题。二是根据银行基层机构业务的实际情况来制定出一套规范性强、可操作程度搞的违章处理办法，并确保其可以有效的落实。三是要严格执行银行基层机构的内控制度，加大对银行管理层的监督力度，从作风建设方面入手定期对管理层进行考核。

（三）健全银行基层机构的内控评价体系

充分利用一些先进的技术来建设内控考核评价体系，并将业务操作过程中存在的风险作为体系构建的重点内容。另外要将考核结果与个人绩效相结合，表彰先进的集体与个人，并对业务操作过程中存在违规的员工进行相应的处理，从而充分的发挥出激励约束机制的作用。基层机构的相关部门还要组建一支专门负责内控考核的队伍，根据基层机构业务的实际情况来制定出合理的考核方案，加大日常工作中的监督力度，及时对监督过程中发现的问题进行整改，并对整改后的情况进行重新申报，确保整改质量，从而有效的降低银行基层机构的案件风险，提升银行机构的业务水平。