徐昳哲

摘要：近两年来，全国的信用卡诈骗案件频发，其中恶意透支型信用卡诈骗案件在信用卡诈骗案件中占比最大。就此现象，本文从诈骗方式、催收方式、诈骗数额、疑难问题这四个方面对恶意透支型信用卡诈骗案件进行了分析，对相关问题提出了一些对策，希望能对今后的司法实践有益。

关键词：恶意透支；信用卡诈骗；疑难问题

近年来我国经济发展十分迅速，尤其是在互联网飞速发展的影响之下，信用卡消费渐渐成为人们日常消费的一种主要方式。信用卡的使用增长了人们提前消费的观念，带动了经济的发展，但同时也由于一些人的不良心理，导致大量信用卡诈骗案件的发生。在信用卡诈骗案件中，恶意透支型信用卡诈骗案件最常见。

1.恶意透支型信用卡诈骗案件中的诈骗方式

1.1小额累计的恶意透支

这种诈骗方式主要是持卡人在一定时间内，在不同银行网点、银行POS机、网银、互联网金融app等，利用不同设备或者方式不断使用信用卡，进行消费或者提取现金。为了避开信用卡发卡行的监控，每次使用信用卡的金额都会较小，不超过最高限额，但是在不断累积消费的情况下，最终诈骗金额会达到信用卡使用最高额度。这种诈骗方式简单且易操作，很多恶意透支信用卡诈骗案件的被告人都是采取这种方式。

1.2 假冒领取信用卡的恶意透支

有一些持卡人，在向银行申请信用卡时，提供他人的身份证，或者假的身份证、错误的个人信息和财产信息等，从而成功通过发卡行的信用审查拿到信用卡。……