周宝宝

第一阶段：单身期二至五年，从参加工作至结婚。这个阶段的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票或股票型基金等金融品种，30%定期储蓄等较安全的投资，10%活期储蓄以备不时之需。

第二阶段：家庭形成期一至五年，结婚生子阶段。经济收入增加，生活稳定，应重点合理安排家庭建設支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄。

第三阶段： 子女教育期二十年，孩子的教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更尽量规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金。

第四阶段：家庭成熟期十五年，子女工作至自己退休。人生、收入高峰期，适合积累财富，重点可扩大投资。理财建议：50%股票或股票型基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。

第五阶段：退休期理财原则：身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票型基金，50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄。

另外，中国人普遍哭穷，都说自己没钱，其实人为什么会没钱呢？原因只有两个：一是赚得太少，二是花得太多。我们常说，财富自由的标志是自己的非工资收入高于自己的月支出，可是当下很多中国人的月支出是无限趋近于正无穷的，所以，好好规划现金不仅是理财的基础，也是贯穿理财活动始终的一项原则。无论你处在哪个理财阶段，最有效的、也最根本的理财手段，就是增加收入，减少支出。